Risico op betalingsfraude beperken

Wanneer je HubSpot betalingen gebruikt voor het verwerken en innen van digitale betalingen, kun je bepaalde risico's tegenkomen. Bijvoorbeeld betalingen met gestolen accountgegevens, onvoldoende geld om betalingen te doen of diefstal.

Hoewel HubSpot systemen en processen heeft om deze risico's te beperken, moet je ook controleren op fraude om veilige handel voor je bedrijf te garanderen. In dit artikel lees je hoe je het risico op betalingsfraude kunt beperken. Meer informatie over de gebruiksvoorwaarden van HubSpot Betalingen.

Als je Stripe gebruikt als betalingsverwerkingsoptie, bekijk dan de documentatie van Stripe over fraudebeheer.

Betalingen met gestolen accountgegevens

Criminelen kunnen gestolen of vervalste gegevens gebruiken om goederen of diensten van je te kopen. Bedrijven die tastbare goederen aan consumenten verkopen die gemakkelijk kunnen worden doorverkocht, zoals consumentenelektronica, zijn vaak het doelwit van dit soort fraude. Bedrijven die diensten verkopen aan B2B-klanten zijn vaak minder kwetsbaar, maar niet helemaal immuun.

Frauduleuze transacties terugdraaien

Wanneer de rechtmatige rekeninghouder een frauduleuze transactie opmerkt, meldt hij dit bij zijn bank. Het bedrag wordt dan teruggeboekt via een chargeback voor kaartbetalingen of een ACH-, PAD-, BACS- of SEPA-terugboeking voor betalingen via een bankdebetboeking. De opbrengsten die je hebt ontvangen van de oorspronkelijke transactie moeten dan worden teruggeboekt naar de rechtmatige rekeninghouder. HubSpot betalingen handelt dit automatisch af via HubSpot's partner Stripe, door het bedrag in te houden op je toekomstige uitbetalingen of indien nodig je bankrekening te debiteren. Meer informatie over terugboekingen en retouren.

Risico verminderen

HubSpot betalingen vermindert het risico op frauduleuze transacties met behulp van:

• Fraude scoring: HubSpot ontvangt eigen signalen van Stripe om de waarschijnlijkheid te evalueren dat een kaarttransactie frauduleus is. Voor jouw bescherming blokkeert HubSpot automatisch transacties als deze signalen duiden op een hoog frauderisico.
• Kaarthouder Verificatie Waarde (CVV) en Adres Verificatie Systeem (AVS): HubSpot-betalingen vereist dat je koper CVV- en AVS-informatie invoert. Stripe controleert deze informatie bij de uitgever van de kaart. Als de gegevens niet overeenkomen, blokkeert HubSpot de transactie automatisch.

Meer informatie over de rol van Stripe bij HubSpot betalingen.

Aanbevolen stappen om risico's te verminderen

Ondanks deze beschermingen kan geen enkele betalingsserviceprovider alle frauduleuze transacties voorkomen zonder ook legitieme transacties te blokkeren. Overweeg het volgende om je bedrijf te helpen beschermen:

• Monitor je transactieactiviteit door betalingsmeldingen in te schakelen en elke dag je transactiegeschiedenis te bekijken. Neem contact op met HubSpot Support als je denkt dat een transactie verdacht is.
• Voordat je goederen van hoge waarde levert aan een koper die voor het eerst een aankoop doet, vooral aan iemand die je nog nooit hebt ontmoet of gesproken, overweeg dan om hun identiteit te verifiëren. Neem bijvoorbeeld telefonisch contact op of vraag om een document met hun adres, zoals een energierekening.
• Let op tekenen die erop wijzen dat de koper niet legitiem is. Als je bijvoorbeeld een B2B-bedrijf bent, kan een koper die een consumenten-e-mailaccount gebruikt, zoals een Gmail-e-mailadres, erop wijzen dat de kans op fraude groter is.

Onvoldoende saldo voor ACH-, PAD-, BACS- of SEPA-transacties

Transacties met credit- en debetkaarten staan bekend als gegarandeerde fondsen. Dit betekent dat het creditcardnetwerk de mogelijkheid van onvoldoende geld garandeert als de transactie wordt gemarkeerd als goedgekeurd. Omdat kaartbetalingen binnen enkele seconden na de transactie worden goedgekeurd of geweigerd, weet je meteen of het geld gegarandeerd is.

Bij ACH-, PAD-, BACS- of SEPA-betalingen kan het een paar dagen duren voordat ze worden goedgekeurd. Tijdens deze wachtperiode weet je niet of er genoeg geld op de rekening van de koper staat om de aankoop te dekken. Dit risico is vergelijkbaar met het accepteren van cheques als betaling.

Als je er niet zeker van bent dat je koper kredietwaardig is, overweeg dan om te wachten tot de transactie is gemarkeerd als goedgekeurd voordat je goederen of diensten aan de koper levert. Je kunt de status van de transactie controleren door naar de indexpagina voor betalingen te gaan. Als het niet mogelijk is om te wachten, overweeg dan om de koper te vragen om per kaart te betalen.

Diefstal van transactieopbrengsten

Als een onbevoegde partij toegang heeft tot de instellingen van je betalingsaccount in HubSpot, kunnen ze je bankgegevens wijzigen en je uitbetalingen ontvangen. Overweeg het volgende om je te beschermen tegen onbevoegden die toegang krijgen tot je accountinstellingen voor betalingen:

• Uitbetalingsmeldingen inschakelen: de persoon die verantwoordelijk is voor betalingen in je organisatie moet uitbetalingsmeldingen instellen. Wanneer je een e-mailmelding van HubSpot ontvangt dat er een uitbetaling wordt gedaan, controleer dan je bankrekening om te bevestigen dat de uitbetaling is ontvangen. Als je de uitbetaling niet ontvangt, neem dan onmiddellijk contact op met HubSpot Support.
• Activeer twee-factor authenticatie (2FA): alle gebruikers met Super Admin rechten moeten 2FA inschakelen.
• Bescherm je HubSpot inloggegevens: gebruik sterke wachtwoorden of wachtwoordsleutels. Deel nooit de inloggegevens van een geautoriseerde gebruiker met een andere persoon.
• Beperk het aantal gebruikers met Super Admin rechten: alleen Super Admins hebben toegang tot accountinstellingen voor betalingen. Beperk het aantal Super Admins in je account zodat toegang tot de instellingen van de betaalrekening beperkt is tot degenen die het nodig hebben.

Als je enige reden hebt om aan te nemen dat je bankgegevens door een onbevoegde partij zijn gewijzigd, neem dan onmiddellijk contact op met HubSpot Support.