Mitigare il rischio di frode nei pagamenti
Ultimo aggiornamento: gennaio 20, 2023
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Quando inizi ad usare lo strumento di pagamento per raccogliere pagamenti digitali dal tuo cliente, ci sono alcuni rischi che potresti incontrare. Potrebbe trattarsi di pagamenti effettuati con informazioni di conto rubate, fondi insufficienti per effettuare i pagamenti o furti. Mentre HubSpot ha numerosi sistemi e processi in atto per aiutare a mitigare questi rischi, dovresti anche monitorare le frodi per garantire un processo commerciale sicuro per la tua azienda.
Se hai altre domande sull'uso dei pagamenti, leggi le Condizioni di utilizzo dei pagamenti di HubSpot
Pagamenti effettuati con informazioni di conto rubate
C'è la possibilità che i criminali possano usare credenziali rubate o false per acquistare beni o servizi da te. Le aziende che vendono beni tangibili ai consumatori che possono essere facilmente rivenduti, come l'elettronica di consumo, tendono ad essere obiettivi di questo tipo di frode. Le aziende che vendono servizi a clienti B2B tendono ad essere meno esposte, ma non sono completamente immuni.
Quando il legittimo titolare del conto si accorge di una transazione fraudolenta, la segnala alla sua banca. L'addebito viene poi annullato attraverso un chargeback per i pagamenti con carta, o un ritorno ACH per i pagamenti ACH. I proventi che hai ricevuto dalla transazione originale devono quindi essere trasferiti di nuovo al legittimo titolare del conto. I pagamenti di HubSpot gestiranno questo automaticamente attraverso il partner di HubSpot, Stripe. Tratterranno questo importo dai tuoi futuri pagamenti o addebiteranno il tuo conto bancario se tali importi non sono sufficienti. Per saperne di più su chargeback e resi ACH.
HubSpot payments è progettato per ridurre il rischio di transazioni fraudolente in diversi modi, tra cui:
- Punteggio di frode: HubSpot riceve segnali proprietari da Stripe per valutare la probabilità che una transazione con carta sia fraudolenta. Per la tua protezione, HubSpot blocca automaticamente la transazione se questi segnali indicano un alto rischio di frode.
- Cardholder Verification Value (CVV) e Address Verification System (AVS): I pagamenti HubSpot richiedono al tuo acquirente di inserire le informazioni CVV e AVS associate al loro conto della carta. Stripe controlla queste informazioni con l'emittente della carta e se non corrispondono, HubSpot blocca automaticamente la transazione.
- Controlla la tua attività di transazione attivando le notifiche di pagamento e/o rivedendo la cronologia delle transazioni ogni giorno. Contatta immediatamente il supporto HubSpot se credi che una transazione sia sospetta.
- Prima di fornire beni di alto valore a un acquirente per la prima volta, specialmente se non hai mai incontrato o parlato prima, considera di verificare la sua identità. Per esempio, contattalo al telefono o richiedi un documento che includa il suo indirizzo, come una bolletta.
- Cerca i segni che suggeriscono che l'acquirente non è legittimo. Per esempio, se sei in un'industria B2B, un acquirente che usa un account email di consumo, come un indirizzo email Gmail, può suggerire una maggiore possibilità di frode.
Fondi insufficienti per le transazioni ACH
Le transazioni con carte di credito e di debito sono note come fondi garantiti. Questo significa che la rete della carta di credito garantisce contro la possibilità di fondi insufficienti se la transazione è contrassegnata come approvata. Poiché i pagamenti con carta sono approvati o rifiutati entro pochi secondi dalla transazione, saprai immediatamente se i fondi sono garantiti.
Tuttavia, possono essere necessari alcuni giorni per approvare un pagamento ACH. Durante questo periodo di attesa, non saprai se ci sono fondi sufficienti nel conto dell'acquirente per coprire l'acquisto. Questo rischio è simile a quando si accettano assegni come pagamento.
Se non siete sicuri che il vostro acquirente sia degno di credito, considerate di aspettare che la transazione ACH sia segnata come approvata prima di fornire beni o servizi all'acquirente. Potete controllare lo stato della transazione navigando nel cruscotto delle transazioni nello strumento dei pagamenti
Furto dei proventi della tua transazione
Se un criminale è in grado di accedere alle impostazioni del tuo conto di pagamento
in HubSpot, potrebbe cambiare le informazioni del tuo conto bancario e ricevere i tuoi pagamenti. Le seguenti azioni possono aiutare a proteggere da una parte non autorizzata che accede alle impostazioni del tuo conto di pagamento:- Attiva lenotifiche di pagamento. L'utente della tua organizzazione che è responsabile dei pagamenti dovrebbe attivare le notifiche di pagamento. Ogni volta che ricevi un'email di notifica da HubSpot che un pagamento è in arrivo, controlla il tuo conto bancario per confermare che il pagamento è stato ricevuto. Se non ricevi il pagamento, contatta immediatamente il supporto HubSpot .
- Attiva l 'autenticazione a due fattori (2FA). Tutti gli utenti che hanno i permessi disuper amministratore in HubSpot dovrebbero attivare la 2FA.
- Proteggi le tue credenziali di accesso a HubSpot . Usa password forti e non condividere mai le credenziali di accesso di un utente autorizzato con un'altra persona.
- Riduci al minimo il numero di utenti con permessi di super amministratore
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