Pagamenti | Domande frequenti

Quali sono i metodi di pagamento supportati?

Lo strumento di pagamento supporta attualmente carte di credito, carte di debito e addebiti ACH (bonifici bancari). Siete voi a decidere quali metodi di pagamento accettare dai vostri clienti: carte, ACH o entrambi.

Nota bene: lo strumento di pagamento richiede un pagamento di almeno 0,50 dollari al momento del checkout. Se state creando un link di pagamento con solo voci di pagamento ritardato, considerate la possibilità di inserirle in prodotti aggiuntivi o di richiedere un deposito alla cassa.

Posso accettare pagamenti da acquirenti al di fuori degli Stati Uniti?

Sì, è possibile accettare pagamenti con carta denominata in dollari da acquirenti al di fuori degli Stati Uniti. HubSpot supporta marchi di carte globali e regionali, tra cui Visa, Mastercard, American Express, Discover, Diners e Japan Card Bureau (JCB).

Durante il processo di configurazione, mi è stato chiesto di fornire informazioni personali e informazioni sulla mia azienda, comprese quelle relative alla proprietà e alla struttura legale. Perché HubSpot richiede queste informazioni?

L'elaborazione dei pagamenti è soggetta a leggi e regolamenti finanziari volti a prevenire il riciclaggio di denaro, il finanziamento del terrorismo e altre attività illegali. Per soddisfare tali normative, HubSpot e altri fornitori di servizi di pagamento sono tenuti a verificare le informazioni di base sull'entità commerciale, i suoi principali proprietari e la persona che fungerà da rappresentante autorizzato per il conto di pagamento. Questi obblighi sono definiti regole di "conoscenza del cliente" (KYC). Inoltre, HubSpot utilizzerà queste informazioni anche per mitigare le frodi che potrebbero colpire l'utente o HubSpot.

Perché lo strumento di pagamento richiede il codice fiscale della mia azienda?

Lo strumento di pagamento utilizza il codice fiscale per verificare l'identità dell'azienda e per i rapporti che HubSpot deve presentare all'IRS. L'IRS richiede a HubSpot e ad altri fornitori di servizi di pagamento di comunicare l'importo totale dei pagamenti ricevuti su base annuale. Il modulo 1099-K è il documento richiesto dall'IRS a tale scopo. HubSpot invierà il modulo 1099-K compilato entro il 31 gennaio successivo a ciascun anno solare in cui sono stati elaborati i pagamenti.

Un membro del team di sottoscrizione di HubSpot mi ha contattato per richiedere ulteriori informazioni. A che scopo?

In qualità di fornitore di servizi di pagamento, HubSpot si assume il rischio finanziario associato all'elaborazione delle vostre transazioni. Per proteggere i clienti e le aziende e i consumatori che servono, HubSpot ha bisogno di capire i tipi di prodotti e servizi che la vostra azienda vende, la vostra situazione finanziaria e il potenziale rischio di credito della vostra azienda. Ciò avviene attraverso un processo chiamato credit underwriting.

Nella maggior parte dei casi, HubSpot è in grado di completare questo processo automaticamente in background entro uno o due giorni lavorativi dal primo utilizzo dello strumento di pagamento. Occasionalmente HubSpot può richiedere ulteriori informazioni o parlare con voi per completare il processo di sottoscrizione prima di attivare il vostro account.

Una volta completato il processo di sottoscrizione, il vostro account verrà attivato e potrete iniziare ad accettare pagamenti.

Posso testare i pagamenti in un account sandbox?

Lo strumento dei pagamenti non è supportato in un account sandbox, ma è possibile verificare i link di pagamento in modalità di prova prima di condividerli con gli acquirenti.

Sicurezza

Lo strumento di pagamento è sicuro?

Lo strumento di pagamento utilizza diversi livelli di sicurezza per proteggere le informazioni di pagamento sensibili. Lo strumento di pagamento è costruito utilizzando l'integrazione API di Stripe per gestire la raccolta e la trasmissione sicura dei dati di pagamento. Le credenziali di pagamento dell'acquirente sono crittografate e tokenizzate da Stripe per garantire che parti non autorizzate non abbiano accesso alle informazioni di pagamento sensibili.

Lo strumento di pagamento è conforme ai requisiti PCI?

Sì, i pagamenti di HubSpot utilizzano un'infrastruttura fornita da Stripe, Inc. L'infrastruttura di Stripe è certificata per la conformità agli standard di sicurezza dei dati della Payment Card Industry (PCI-DSS) di livello 1, il più alto livello di protezione del settore dei pagamenti.

Lo strumento di pagamento richiede alla mia azienda di convalidare la conformità agli standard di sicurezza PCI?

Con la maggior parte dei processori di pagamento tradizionali, le aziende che accettano pagamenti con carta devono convalidare annualmente la loro conformità agli standard PCI presentando la documentazione e sottoponendosi a scansioni della vulnerabilità della rete. Con lo strumento di pagamento, Stripe agisce come processore di pagamenti, il che significa che, a meno che non elaboriate separatamente i dati delle carte, non siete esposti ai dati delle carte e quindi non siete tenuti a convalidare la vostra conformità agli standard PCI.

Tariffe e costi

Quanto costa utilizzare i pagamenti?

Non ci sono costi di installazione, canoni mensili, minimi o costi nascosti. HubSpot addebita una percentuale su ogni transazione, quindi si paga il servizio solo quando lo si utilizza.

• Per le carte di credito e di debito, si paga un importo fisso del 2,9% dell'importo della transazione.

• Per i pagamenti ACH, si paga lo 0,5% dell'importo della transazione, con un tetto massimo di 10 dollari per transazione.

Come verranno fatturate le commissioni di pagamento alla mia azienda?

Anziché essere incluse nella normale fattura di HubSpot, le commissioni per i pagamenti vengono automaticamente detratte da ogni transazione. Per visualizzare le commissioni di una particolare transazione, andare alla scheda Cronologia transazioni e selezionare la transazione. Per generare un report che mostri le commissioni totali per un determinato periodo di tempo, fare clic su Scarica report e selezionare Pagamenti.

Mi verrà addebitata una commissione per i rimborsi?

Attualmente HubSpot non addebita alcuna commissione per l'elaborazione di un rimborso. Tuttavia, l'utente non riceverà il rimborso della tariffa associata alla transazione originale.

C'è un limite al numero di pagamenti che possono essere elaborati al giorno o al mese?

Non c'è un limite al numero di transazioni che possono essere effettuate, anche se la dimensione massima della singola transazione è di 100.000 dollari.

Esiste anche un importo massimo in dollari al mese che si applica a ciascun conto, determinato attraverso il processo di sottoscrizione e comunicato al cliente nell'e-mail di benvenuto.

Il ruolo di Stripe nei pagamenti

Qual è il ruolo di Stripe e posso utilizzare il mio account Stripe esistente?

Stripe fornisce l'infrastruttura di base per le funzioni di pagamento integrate in HubSpot ed è responsabile dell'elaborazione, della trasmissione e dell'archiviazione sicura delle informazioni di pagamento sensibili. HubSpot non acquisisce o memorizza direttamente tali informazioni e si limita a visualizzare alcune informazioni parziali o tokenizzate sulle transazioni all'interno del vostro account HubSpot.

Lo strumento per i pagamenti non è lo stesso dell'integrazione HubSpot-Stripe e non è possibile utilizzare un account esistente. Quando si impostano i pagamenti, si passa a Stripe per inserire alcuni dettagli sulla propria azienda e verificare la propria identità. Non si crea un nuovo login e non sarà più necessario accedere a Stripe.

Utilizzo già i pagamenti tra virgolette con Stripe. Che differenza c'è?

Con l'integrazione di Stripe, potete integrare un preventivo con il checkout di Stripe, in modo che i clienti possano pagare con carta di credito direttamente dal preventivo. I dettagli del pagamento appariranno poi nel vostro conto Stripe.

Quando si impostano i pagamenti con HubSpot, non è necessario installare l'applicazione Stripe. Al contrario, invierete i clienti a una pagina di pagamento con il vostro marchio. È inoltre possibile supportare più opzioni di pagamento, tra cui ACH e carta di credito, e offrire termini più flessibili per i pagamenti ricorrenti. Dopo che i clienti avranno pagato, non sarà più necessario accedere a un account separato e potrete invece tenere traccia e gestire tutti i dati in HubSpot.

Come faccio a migrare i dati dal mio altro account Stripe?

Stripe non supporta la migrazione dei dati da un account esistente a HubSpot.

Addebiti e resi ACH

Che cos'è un chargeback?

Un chargeback è uno storno di una transazione basata su carta. Si tratta di un rimborso forzato da parte vostra, il venditore, al vostro cliente, l'acquirente. Il chargeback si verifica quando un acquirente contesta un addebito contattando la banca che ha emesso la sua carta di credito o di debito. La banca del titolare della carta intraprende una delle seguenti azioni:

1. archiviare il caso e informare il titolare della carta che l'addebito è valido,
2. inviare una richiesta di informazioni al venditore per raccogliere ulteriori informazioni sul caso, oppure
3. decidere che il reclamo del cliente è legittimo ed emettere un chargeback immediato.

I titolari di carta possono avviare un chargeback solo per alcuni motivi consentiti. Tali motivi includono:

• Frode, quando il titolare della carta sostiene che l'acquisto è stato effettuato da un truffatore utilizzando i dati della carta rubati. Scoprite come ridurre il rischio di frode nei pagamenti.
• Importo della transazione duplicato o errato, quando il titolare della carta sostiene di aver ricevuto un doppio addebito per la stessa transazione o di aver ricevuto un addebito errato.
• I beni o i servizi non sono stati ricevuti dal venditore.
• La merce o i servizi sono difettosi o diversi dalla descrizione fornita dal venditore.
• Il titolare della carta ha annullato una transazione ricorrente ma gli è stata comunque addebitata.

Nella maggior parte dei casi, il titolare della carta deve avviare il chargeback entro 120 giorni dalla transazione originale.

Come mi viene notificato un chargeback e come devo reagire?

Il team di HubSpot che si occupa del rischio dei pagamenti vi informerà via e-mail se ricevete un chargeback. HubSpot vi assisterà nel contestare il chargeback se non ritenete valide le ragioni del chargeback. HubSpot si occuperà anche di tutte le comunicazioni con le reti di carte di credito per conto vostro e vi informerà dell'esito.

Se decidete di contestare il chargeback, rispondete rapidamente all'avviso, perché la maggior parte dei marchi di carte prevede un periodo di risposta di soli 20 giorni dalla data del chargeback. Dopodiché il chargeback sarà definitivo. Se il chargeback viene confermato dal circuito della carta, HubSpot recupererà l'importo della transazione originale detraendolo dai pagamenti futuri o addebitandolo sul conto bancario. Non è necessario emettere un rimborso per l'importo del chargeback, poiché la banca del titolare della carta emetterà il credito per l'addebito contestato; il titolare della carta dovrà contattare la propria banca per verificare lo stato.

Perché vedo due trasferimenti inversi per un chargeback?

Quando un chargeback viene avviato dall'emittente della carta per conto di un acquirente, Stripe addebita l'importo contestato sul conto HubSpot. Se la controversia viene persa, l'importo contestato viene ritrasferito da Stripe al conto HubSpot. Talvolta l'importo contestato sarà superiore all'importo della transazione originale a causa del tasso di conversione valutaria applicato al momento dell'avvio della controversia. In questo caso, HubSpot trasferirà prima l'importo della transazione originale da Stripe e poi trasferirà l'importo rimanente come seconda transazione, ottenendo così due trasferimenti.

Quali sono i modi per ridurre al minimo i chargeback?

1. Assicuratevi che i termini e le condizioni per i clienti siano molto chiari sul vostro sito web, nelle proposte e nei contratti, soprattutto per quanto riguarda le politiche di rimborso e cancellazione.
2. Utilizzate un descrittore di dichiarazione che i vostri clienti riconosceranno. Il descrittore dell'estratto conto è il nome che appare sull'estratto conto della carta di credito o della banca dei clienti quando viene addebitata una transazione. Se la vostra attività o il vostro sito web hanno un marchio diverso dal nome legale dell'azienda, HubSpot consiglia di utilizzare il nome del vostro marchio, doing business as, sul descrittore dell'estratto conto. Potete aggiungere il descrittore del vostro estratto conto accedendo alle impostazioni delle informazioni sull'account di pagamento in HubSpot, oppure contattare l'assistenza HubSpot per farlo modificare.
3. Siate a disposizione dei clienti per eventuali domande, fornendo chiaramente le vostre informazioni di contatto, compresi indirizzo e-mail e numero di telefono, al momento della transazione.

Che cos'è un reso ACH?

Le transazioni che passano attraverso il sistema ACH (Automated Clearing House) possono fallire o essere stornate in seguito per una serie di motivi. I motivi più comuni per cui una transazione non va a buon fine sono:

• Fondi insufficienti: l'acquirente non dispone di denaro sufficiente sul proprio conto bancario per coprire la transazione.
• Conto chiuso: un conto bancario precedentemente attivo è stato chiuso.
• Conto sconosciuto: non esiste alcun conto.

Una transazione ACH che inizialmente va a buon fine può essere stornata successivamente per i seguenti motivi:

• Transazione non autorizzata: l'acquirente dichiara di non aver autorizzato l'addebito sul proprio conto bancario.
• Autorizzazione precedente revocata: l'acquirente che aveva precedentemente autorizzato l'addebito sul conto ha revocato l'autorizzazione.

Come mi viene notificato un reso ACH?

Il team di HubSpot che si occupa dei rischi dei pagamenti vi informerà via e-mail. Per i fallimenti anticipati, HubSpot vi informerà entro cinque giorni lavorativi dalla data della transazione.

Quando una transazione ACH inizialmente va a buon fine e successivamente viene stornata, HubSpot vi informerà non appena il team sarà a conoscenza del ritorno. Le regole ACH prevedono un periodo di due giorni lavorativi per i titolari di conti bancari commerciali per stornare una transazione non autorizzata. Tuttavia, i titolari di conti bancari per i consumatori hanno a disposizione fino a 60 giorni di calendario dalla data della transazione originale.

Quando si risponde a un reso ACH, è necessario contattare direttamente l'acquirente per organizzare un pagamento alternativo. In caso di esito negativo, l'unica possibilità è quella di intraprendere un'azione legale contro l'acquirente. Se l'acquirente ha stornato la transazione sostenendo di non averla autorizzata, e voi ritenete che ciò non sia corretto, fornire la prova che l'acquirente ha autorizzato la transazione può essere utile per il vostro caso. Per recuperare una copia dell'autorizzazione originale dell'acquirente, accedere alla schedaCronologia transazioni nelle impostazioni dei pagamenti.

Riconciliazione

Esiste un modo per sincronizzare i pagamenti e i versamenti con il mio sistema contabile?

È possibile utilizzare le azioni del flusso di lavoro di QuickBooks per sincronizzare i pagamenti raccolti in HubSpot con il proprio account QuickBooks Online. Questi pagamenti possono essere sincronizzati come ricevute di vendita o fatture pagate, in base alle vostre esigenze aziendali.

Se si utilizza un software di contabilità diverso da QuickBooks online, è possibile esportare i dati da HubSpot e caricarli nel proprio sistema di contabilità. Andare alla voceCronologiatransazioni e fare clic su Scarica rapporti per esportare le transazioni da HubSpot. Per motivi di sicurezza, solo gli utenti con permessi di superamministrazione possono eseguire questa azione.

Transazioni

Perché le transazioni del mio cliente sono state rifiutate?

Le transazioni possono essere rifiutate per motivi quali (ma non solo):

• Informazioni di fatturazione errate
• Fondi insufficienti
• Numero di conto errato
• Pagamento tramite un indirizzo IP bloccato

Se il pagamento viene rifiutato, si può chiedere al cliente di verificare il metodo di pagamento e le informazioni di fatturazione nella schermata di checkout prima di riprovare. Se il problema persiste, potete chiedere al cliente di provare un altro metodo di pagamento o di riprovare in un secondo momento. Se il cliente subisce una transazione non riuscita durante l'utilizzo di una VPN, dovrebbe prendere in considerazione l'idea di provare a completare nuovamente l'acquisto al di fuori della VPN o su un altro dispositivo.

Perché non ho ricevuto un pagamento per una transazione recente?

Un motivo comune per il mancato pagamento da parte del commerciante è la presenza di informazioni bancarie errate nello strumento di pagamento. Se qualcuno ha effettuato un acquisto con successo ma non avete ricevuto il pagamento, assicuratevi che le informazioni sul vostro conto bancario siano corrette. Dopo aver aggiornato le informazioni sul conto bancario, il pagamento verrà ritentato automaticamente.