Płatności | Najczęściej zadawane pytania

Znajdź odpowiedzi na najczęstsze pytania dotyczące narzędzia płatności.

Kwalifikowalność i zapisy

Kto może korzystać z narzędzia do dokonywania płatności?

Twoja firma lub organizacja musi znajdować się w Stanach Zjednoczonych, posiadać amerykańskie konto bankowe i musi korzystać z płatnej wersji HubSpot. W przyszłości HubSpot może rozszerzyć kwalifikowalność na klientów zlokalizowanych w dodatkowych krajach.

Możesz nie kwalifikować się, jeśli Twoja firma działa w branży wysokiego ryzyka lub sprzedaje określone produkty lub usługi. Płatności są częściowo obsługiwane przez firmę Stripe, która nie akceptuje płatności dla niektórych typów firm. Więcej szczegółów i przykładów znajdziesz na liście zastrzeżonych firm Stripe. Pamiętaj, że nie jest to pełna lista, a wszystkie firmy są sprawdzane indywidualnie.

Czy płatności są dostępne w mojej lokalizacji?

Płatności są na razie obsługiwane tylko w USA.

Jeśli nie znajdujesz się w Stanach Zjednoczonych, HubSpot zaprasza do wyrażenia opinii, czy byłbyś zainteresowany korzystaniem z płatności w innych krajach. Możesz poinformować firmę HubSpot, w których krajach chcesz korzystać z płatności, wykonując poniższe kroki:

• W koncie HubSpot przejdź do Sprzedaż > Płatności.
• Kliknij przycisk Skonfiguruj płatności.
• W sekcji Zanim zaczniesz, czy Twoja firma znajduje się w Stanach Zjednoczonych? wybierz Nie.
• Zaznacz pola wyboru obok krajów, w których chciałbyś korzystać z płatności, a następnie kliknij przycisk Dalej.

Jakie metody płatności są obsługiwane?

Narzędzie do płatności obsługuje obecnie karty kredytowe, karty debetowe i obciążenia ACH (przelewy bankowe). Sam decydujesz, które metody płatności chcesz przyjąć od swoich klientów - karty, ACH, czy obie.

Uwaga: narzędzie do płatności wymaga co najmniej $0.50 do zapłaty przy kasie. Jeśli budujesz link płatniczy z tylko opóźnionymi pozycjami płatniczymi, rozważ ich opakowanie z dodatkowymi produktami lub wymaganie depozytu przy kasie.

Czy mogę przyjmować płatności od kupujących spoza USA?

Tak, możesz przyjmować płatności kartą denominowane w dolarach amerykańskich od kupujących spoza USA. HubSpot obsługuje globalne i regionalne marki kart, w tym Visa, Mastercard, American Express, Discover, Diners i Japan Card Bureau (JCB).

Podczas procesu konfiguracji poproszono mnie o podanie danych osobowych, a także informacji o mojej firmie, w tym informacji o własności i strukturze prawnej. Dlaczego HubSpot tego wymaga?

Przetwarzanie płatności podlega prawom i przepisom finansowym, które mają na celu zapobieganie praniu pieniędzy, finansowaniu terroryzmu i innym nielegalnym działaniom. Aby spełnić te przepisy, HubSpot i inni dostawcy usług płatniczych są zobowiązani do weryfikacji podstawowych informacji o podmiocie gospodarczym, jego głównych właścicielach oraz osobie, która będzie pełnić funkcję autoryzowanego przedstawiciela dla rachunku płatniczego. Obowiązki te określa się mianem zasad "poznaj swojego klienta" (KYC). Ponadto firma HubSpot będzie korzystać z tych informacji w celu ograniczenia oszustw, które mogłyby mieć wpływ na użytkownika lub firmę HubSpot.

Dlaczego narzędzie do obsługi płatności wymaga podania numeru identyfikacji podatkowej mojej firmy?

Narzędzie do obsługi płatności wykorzystuje numer identyfikacji podatkowej użytkownika w celu weryfikacji tożsamości jego firmy oraz na potrzeby raportów, które HubSpot musi składać w Urzędzie Skarbowym. IRS wymaga od HubSpot i innych dostawców usług płatniczych corocznego zgłaszania łącznej kwoty otrzymanych przez Ciebie płatności. Formularz 1099-K jest dokumentem wymaganym przez IRS w tym celu. Firma HubSpot prześle użytkownikowi wypełniony formularz 1099-K do dnia 31 stycznia następującego po każdym roku kalendarzowym, w którym przetwarzane są płatności.

Pracownik zespołu ds. oceny ryzyka firmy HubSpot skontaktował się ze mną w celu uzyskania dodatkowych informacji. Jaki jest tego cel?

Jako dostawca usług płatniczych firma HubSpot ponosi ryzyko finansowe związane z przetwarzaniem transakcji użytkownika. Aby chronić klientów oraz obsługiwane przez nich firmy i konsumentów, HubSpot musi poznać rodzaje produktów i usług, które sprzedaje Twoja firma, Twoją sytuację finansową oraz potencjalne ryzyko kredytowe Twojej firmy. Odbywa się to w ramach procesu zwanego underwritingiem kredytowym.

W większości przypadków HubSpot może zakończyć ten proces automatycznie w tle w ciągu jednego do dwóch dni roboczych od momentu rozpoczęcia korzystania z narzędzia do obsługi płatności. Czasami firma HubSpot może poprosić o dodatkowe informacje lub porozmawiać z użytkownikiem w celu zakończenia procesu oceny kredytowej przed aktywacją konta.

Po zakończeniu procesu oceny ryzyka konto zostanie aktywowane i będzie można rozpocząć przyjmowanie płatności.

Czy mogę przetestować płatności na koncie piaskownicy?

Narzędzie do płatności nie jest obsługiwane na koncie piaskownicy, ale dowiedz się, jak przetestować linki do płatności w trybie testowym, zanim udostępnisz je swoim nabywcom.

Bezpieczeństwo

Czy narzędzie do dokonywania płatności jest bezpieczne?

Narzędzie do dokonywania płatności wykorzystuje wiele warstw zabezpieczeń, aby chronić poufne informacje o płatnościach. Narzędzie do płatności jest zbudowane przy użyciu integracji API Stripe, aby zarządzać bezpiecznym gromadzeniem i przesyłaniem danych o płatnościach. Dane uwierzytelniające płatności Twojego kupującego są szyfrowane i tokenizowane przez Stripe, aby pomóc zapewnić, że nieautoryzowane strony nie uzyskają dostępu do poufnych informacji o płatności.

Czy narzędzie do płatności jest zgodne z wymogami PCI?

Tak, płatności HubSpot wykorzystują infrastrukturę dostarczaną przez Stripe, Inc, wiodącego dostawcę infrastruktury płatności cyfrowych. Infrastruktura Stripe posiada certyfikat zgodności z Payment Card Industry's Data Security Standards (PCI-DSS) Level 1, czyli najwyższym poziomem ochrony w branży płatniczej.

Czy narzędzie do płatności wymaga od mojej firmy potwierdzenia zgodności ze standardami bezpieczeństwa PCI?

W przypadku większości tradycyjnych procesorów płatności firmy przyjmujące płatności kartą muszą co roku potwierdzać zgodność z PCI, przedkładając dokumentację i poddając się skanowaniu podatności sieci. W narzędziu płatniczym Stripe działa jako procesor płatności, co oznacza, że o ile nie przetwarzasz oddzielnie danych kartowych, nie jesteś narażony na kontakt z nimi i dlatego nie musisz sprawdzać zgodności z PCI.

Stawki i opłaty

Ile kosztuje korzystanie z płatności?

Nie ma żadnych opłat konfiguracyjnych, opłat miesięcznych, minimów ani ukrytych opłat. HubSpot pobiera procent od każdej transakcji, więc płacisz za usługę tylko wtedy, gdy z niej korzystasz.

• W przypadku kart kredytowych i debetowych płacisz płaską stawkę 2,9% kwoty transakcji.

• W przypadku płatności ACH, płacisz 0,5% kwoty transakcji, która jest ograniczona do 10 dolarów za transakcję.

W jaki sposób moja firma zostanie obciążona opłatami za płatności?

Opłaty za płatności nie są uwzględniane w zwykłej fakturze HubSpot, lecz są automatycznie potrącane z każdej transakcji. Aby zobaczyć opłatę za konkretną transakcję, przejdź do zakładki Historia transakcji i wybierz transakcję. Aby wygenerować raport pokazujący łączne opłaty za dany okres, kliknij przycisk Pobierz raporty i wybierz opcję Płatności.

Czy będę obciążony opłatą za zwrot pieniędzy?

HubSpot nie pobiera obecnie opłaty za przetworzenie zwrotu pieniędzy. Jednak użytkownik nie otrzyma zwrotu opłaty związanej z pierwotną transakcją.

Czy istnieje ograniczenie liczby płatności, które mogą być przetwarzane w ciągu dnia lub miesiąca?

Nie ma limitu liczby transakcji, które mogą mieć miejsce, choć maksymalna wielkość pojedynczej transakcji wynosi 100 000 USD.

Istnieje również maksymalna kwota w dolarach na miesiąc, która odnosi się do każdego konta, która jest określona w procesie oceny ryzyka i przekazana w e-mailu powitalnym.

Rola Stripe w płatnościach

Jaka jest rola Stripe i czy mogę użyć mojego istniejącego konta Stripe?

Stripe zapewnia infrastrukturę bazową dla funkcji płatności wbudowanych w HubSpot i jest odpowiedzialny za bezpieczne przetwarzanie, przesyłanie i przechowywanie poufnych informacji o płatnościach. HubSpot nie przechwytuje ani nie przechowuje bezpośrednio takich informacji, a jedynie powierzchnię pewnych tokenizowanych lub częściowych informacji o transakcjach w ramach konta HubSpot.

Narzędzie do płatności nie jest takie samo jak integracja HubSpot-Stripe i nie można korzystać z istniejącego konta. Podczas konfigurowania płatności będziesz nawigować do Stripe, aby wprowadzić kilka szczegółów dotyczących Twojej firmy i zweryfikować swoją tożsamość. Nie tworzysz nowego loginu i nie będziesz musiał logować się do Stripe po tym.

Używam już płatności w cudzysłowie ze Stripe. Czym to się różni?

Dzięki integracji Stripe możesz zintegrować ofertę z kasą Stripe, aby klienci mogli płacić kartą kredytową bezpośrednio z oferty. Szczegóły płatności pojawią się wtedy na Twoim koncie Stripe.

Podczas konfigurowania płatności z HubSpot, nie musisz instalować aplikacji Stripe. Zamiast tego wyślesz klientów do strony kasowej z własnym brandingiem. Możesz także obsługiwać więcej opcji płatności, w tym ACH i karty kredytowej, i oferować bardziej elastyczne warunki płatności cyklicznych. Po dokonaniu płatności przez klientów nie będziesz musiał logować się na osobne konto, a zamiast tego możesz śledzić i zarządzać wszystkimi swoimi danymi w HubSpot.

Jak mogę zmigrować dane z mojego innego konta Stripe?

Niestety, Stripe nie obsługuje migracji danych z istniejącego konta do HubSpot.

Obciążenia zwrotne i zwroty ACH

Co to jest obciążenie zwrotne?

Obciążenie zwrotne jest to cofnięcie transakcji dokonanej kartą. Jest to wymuszony zwrot pieniędzy od Ciebie, sprzedawcy, do Twojego klienta, kupującego. Obciążenie zwrotne występuje, gdy kupujący kwestionuje obciążenie, kontaktując się z bankiem, który wydał jego kartę kredytową lub debetową. Bank posiadacza karty podejmie wówczas jedno z następujących działań:

1. Odrzuci sprawę i poinformuje posiadacza karty, że obciążenie jest ważne,
2. Wysłać zapytanie do sprzedawcy, aby uzyskać więcej informacji na temat sprawy, lub
3. Uznać, że roszczenie klienta jest uzasadnione i wydać natychmiastowe obciążenie zwrotne.

Posiadacze kart mogą inicjować obciążenia zwrotne tylko z pewnych dozwolonych powodów. Powody te obejmują:

• Oszustwo, gdzie posiadacz karty twierdzi, że zakup został dokonany przez oszusta przy użyciu skradzionych informacji o karcie. Dowiedz się, jak ograniczyć ryzyko oszustwa płatniczego.
• Podwójna lub nieprawidłowa kwota transakcji, gdy posiadacz karty twierdzi, że został obciążony dwukrotnie za tę samą transakcję lub został obciążony nieprawidłową kwotą.
• Towary lub usługi nie zostały otrzymane od sprzedawcy.
• Towary lub usługi są wadliwe lub różnią się od opisu podanego przez sprzedawcę.
• Posiadacz karty anulował powtarzającą się transakcję, ale i tak został za nią obciążony.

W większości przypadków posiadacz karty musi zainicjować obciążenie zwrotne nie później niż 120 dni od pierwotnej transakcji.

Jak zostanę poinformowany o obciążeniu zwrotnym i jak mam na nie zareagować?

Zespół ds. ryzyka płatności w firmie HubSpot powiadomi użytkownika za pośrednictwem poczty elektronicznej o otrzymaniu obciążenia zwrotnego. Firma HubSpot pomoże użytkownikowi w zakwestionowaniu obciążenia zwrotnego, jeśli uzna on, że przyczyny obciążenia zwrotnego są nieuzasadnione. Firma HubSpot zajmie się również w imieniu użytkownika wszelkimi kontaktami z sieciami kart płatniczych i poinformuje go o ich wyniku.

Jeśli zdecydujesz się zakwestionować obciążenie zwrotne, odpowiedz na zawiadomienie szybko, ponieważ większość marek kart zapewnia jedynie 20-dniowy okres na odpowiedź od daty obciążenia zwrotnego. Po tym czasie obciążenie zwrotne będzie ostateczne. W przypadku podtrzymania obciążenia zwrotnego przez sieć kart, firma HubSpot odzyska pierwotną kwotę transakcji, odejmując ją od przyszłych wypłat lub obciążając nią konto bankowe użytkownika. Nie musisz zwracać kwoty obciążenia zwrotnego, ponieważ bank posiadacza karty wystawi kredyt na zakwestionowaną opłatę, a posiadacz karty powinien skontaktować się ze swoim bankiem, aby sprawdzić status.

Dlaczego widzę dwa przelewy zwrotne dla obciążenia zwrotnego?

Gdy obciążenie zwrotne jest inicjowane przez wystawcę karty w imieniu kupującego, Stripe obciąża konto HubSpot sporną kwotą. Jeśli spór zostanie następnie przegrany, sporna kwota zostanie przekazana z powrotem na konto HubSpot przez Stripe. Czasami kwota sporna będzie wyższa niż pierwotna kwota transakcji ze względu na kurs wymiany walut zastosowany w momencie wszczęcia sporu. W takim przypadku HubSpot najpierw dokona przelewu zwrotnego kwoty pierwotnej transakcji ze Stripe, a następnie przeleje pozostałą kwotę w ramach drugiej transakcji, co spowoduje dokonanie dwóch przelewów.

Jakie są sposoby na zminimalizowanie obciążeń zwrotnych?

1. Upewnij się, że Twoje warunki dla klientów są bardzo jasne na Twojej stronie internetowej, w propozycjach i umowach, szczególnie w odniesieniu do zasad zwrotu i anulowania.
2. Używaj deskryptora oświadczenia, który klienci będą rozpoznawać. Deskryptor wyciągu to nazwa, która pojawi się na wyciągu z karty kredytowej lub banku klienta, gdy zostanie on obciążony opłatą za transakcję. Jeśli Twoja firma lub strona internetowa została oznaczona inną nazwą niż nazwa prawna firmy, HubSpot zaleca używanie nazwy firmowej w opisie wyciągu. Możesz dodać opis wyciągu, przechodząc do ustawień informacji o koncie płatniczym w HubSpot lub skontaktować się z pomocą techniczną HubSpot, aby uzyskać jego edycję.
3. Bądź dostępny dla klientów w przypadku pytań, podając wyraźnie swoje dane kontaktowe, w tym adres e-mail i numer telefonu, w momencie dokonywania transakcji.

Co to jest zwrot ACH?

Transakcje przechodzące przez system Automated Clearing House (ACH) mogą zakończyć się niepowodzeniem lub zostać później cofnięte z różnych powodów. Najczęstsze powody niepowodzenia z góry to:

• Niewystarczające środki: kupujący nie ma wystarczającej ilości pieniędzy na swoim koncie bankowym, aby pokryć transakcję.
• Zamknięte konto: poprzednio aktywne konto bankowe zostało zamknięte.
• Nieznane konto: takie konto nie istnieje.

Transakcja ACH, która początkowo zakończyła się sukcesem, może zostać później cofnięta z następujących powodów:

• Nieautoryzowana transakcja: kupujący twierdzi, że nie upoważnił Cię do obciążenia jego konta bankowego.
• Odwołanie poprzedniej autoryzacji: kupujący, który wcześniej upoważnił Cię do obciążenia jego konta, odwołał autoryzację.

Jak zostanę poinformowany o zwrocie ACH?

Zespół ds. ryzyka płatności firmy HubSpot powiadomi Cię za pośrednictwem poczty elektronicznej. W przypadku niepowodzeń z góry, firma HubSpot powiadomi użytkownika w ciągu pięciu dni roboczych od daty transakcji.

Jeśli transakcja ACH początkowo się powiedzie, a następnie zostanie cofnięta, firma HubSpot powiadomi użytkownika, gdy tylko zespół dowie się o zwrocie. Przepisy ACH przewidują dwa dni robocze dla posiadaczy biznesowych kont bankowych na wycofanie nieautoryzowanej transakcji. Natomiast właściciele kont bankowych dla konsumentów mają do 60 dni kalendarzowych od daty pierwotnej transakcji.

Odpowiadając na zwrot ACH, musisz bezpośrednio skontaktować się z kupującym, aby zorganizować alternatywną płatność. Jeśli to się nie uda, pozostaje Ci podjęcie działań prawnych przeciwko kupującemu. Jeśli Twój kupujący wycofał transakcję z powodu twierdzenia, że nie autoryzował transakcji, a Ty uważasz, że to nieprawda, dostarczenie dowodów, że kupujący autoryzował transakcję może być pomocne w Twojej sprawie. Aby pobrać kopię oryginalnej autoryzacji kupującego, przejdź do zakładkiHistoria transakcji w ustawieniach płatności.

Uzgodnienie

Czy istnieje sposób na synchronizację płatności i wypłat z moim systemem księgowym?

Możesz użyć akcji przepływu pracy QuickBooks, aby zsynchronizować płatności zebrane w HubSpot z kontem QuickBooks Online. Te płatności mogą być synchronizowane jako zapłacone paragony sprzedaży lub zapłacone faktury w oparciu o wymagania biznesowe.

Jeśli korzystasz z oprogramowania księgowego innego niż QuickBooks online, możesz wyeksportować dane z HubSpot, a następnie przesłać je do swojego systemu księgowego. Przejdź dohistoriitransakcji i kliknij przycisk Pobierz raporty, aby wyeksportować transakcje z HubSpot. Ze względów bezpieczeństwa czynność tę mogą wykonywać tylko użytkownicy z uprawnieniami super administratora .

Transakcje odrzucone

Dlaczego transakcje mojego klienta zostały odrzucone?

Transakcje mogą zostać odrzucone z takich powodów jak (ale nie tylko):

• Nieprawidłowe informacje rozliczeniowe
• Niewystarczająca ilość środków
• Nieprawidłowy numer konta
• Dokonywanie płatności za pośrednictwem zablokowanego adresu IP

Jeśli płatność klienta zostanie odrzucona, możesz poprosić go o zweryfikowanie metody płatności i informacji rozliczeniowych na ekranie kasy, zanim spróbuje ponownie. Jeśli nadal występują problemy, możesz poprosić klienta, aby spróbował innej metody płatności lub spróbował ponownie w późniejszym terminie. Jeśli klient doświadczy nieudanej transakcji podczas korzystania z VPN, powinien rozważyć ponowną próbę dokonania zakupu poza VPN lub na innym urządzeniu.