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Pagamentos | Perguntas mais frequentes

Ultima atualização: Janeiro 10, 2022

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Encontre respostas a perguntas comuns sobre a ferramenta de pagamentos

Elegibilidade e matrícula

Quem é elegível para usar a ferramenta de pagamentos?

O seu negócio ou organização deve estar localizado nos EUA, ter uma conta bancária nos EUA e deve estar usando uma versão paga do HubSpot. No futuro, a HubSpot poderá expandir a elegibilidade para clientes localizados em países adicionais.

Poderá não ser elegível se a sua empresa estiver numa indústria de alto risco ou vender determinados produtos ou serviços. Os pagamentos são feitos em parte por Stripe, e eles não aceitam pagamentos para alguns tipos de negócios. Você pode encontrar mais detalhes e exemplos na lista restrita de negócios da Stripe. Tenha em mente que esta não é uma lista completa, e todas as empresas são revistas individualmente.

Os pagamentos estão disponíveis na minha região?

Por enquanto, os pagamentos só são suportados nos EUA

Se você não está localizado nos EUA, a HubSpot agradece seu feedback sobre se você estaria interessado em usar pagamentos em outros países. Você pode informar à HubSpot quais países você quer usar os pagamentos seguindo os passos abaixo:

  • Na sua conta da HubSpot, navegue até Vendas > Pagamentos.
  • Clique em Configurar pagamentos.
  • Na seção Antes de começar, sua empresa está localizada nos Estados Unidos , selecione Não
  • Marque as caixas de seleção próximas aos países em que você gostaria de usar os pagamentos e, em seguida, clique em Avançar
Tenha em mente que o HubSpot não pode garantir quando, ou mesmo se, os pagamentos serão disponibilizados em qualquer país em particular. Existem aplicativos disponíveis no HubSpot's App Marketplace que você pode usar com o HubSpot para simplificar seu processo de pagamento. Saiba mais sobre os aplicativos de pagamento disponíveis

Quais são os métodos de pagamento suportados?

A ferramenta de pagamentos suporta actualmente cartões de crédito, cartões de débito e débitos ACH (transferências bancárias). Você decide que métodos de pagamento aceitar dos seus clientes - cartões, ACH, ou ambos. 

Posso aceitar pagamentos de compradores fora dos EUA?

Sim, você pode aceitar pagamentos com cartão denominados em dólares americanos de compradores de fora dos EUA. O HubSpot suporta marcas de cartões globais e regionais, incluindo Visa, Mastercard, American Express, Discover, Diners e Japan Card Bureau (JCB).

Durante o processo de instalação, foi-me pedido que fornecesse informações pessoais, bem como informações sobre o meu negócio, incluindo informações de propriedade e estrutura legal. Porque é que o HubSpot requer isto?

O processamento de pagamentos está sujeito a leis e regulamentos financeiros que visam prevenir a lavagem de dinheiro, o financiamento do terrorismo e outras actividades ilegais. Para satisfazer estes regulamentos, a HubSpot e outros prestadores de serviços de pagamento são obrigados a verificar informações básicas sobre a entidade empresarial, seus principais proprietários e o indivíduo que irá servir como representante autorizado para a conta de pagamentos. Estas obrigações são referidas como as regras "conheça o seu cliente" (KYC). Além disso, a HubSpot também usará esta informação para mitigar as fraudes que possam ter impacto em si ou na HubSpot.

Por que a ferramenta de pagamentos requer o número de identificação fiscal para o meu negócio?

A ferramenta de pagamentos usa o seu número de identificação fiscal para verificar a identidade do seu negócio e para relatórios que o HubSpot é obrigado a apresentar ao IRS. O IRS exige que a HubSpot e outros prestadores de serviços de pagamento informem o montante total de pagamentos que você recebe anualmente. O formulário 1099-K é o documento exigido pelo IRS para este fim. A HubSpot irá enviar-lhe um Formulário 1099-K preenchido até 31 de Janeiro seguinte a cada ano civil em que os pagamentos são processados.

Um membro da equipa de subscritores da HubSpot contactou-me para solicitar informações adicionais. Qual é o propósito disto?

Como prestador de serviços de pagamento, o HubSpot suporta o risco financeiro associado ao processamento das suas transacções. Para proteger os clientes e as empresas e consumidores que servem, a HubSpot precisa de compreender os tipos de produtos e serviços que o seu negócio vende, a sua situação financeira e o potencial risco de crédito do seu negócio. Isto é feito através de um processo chamado subscrição de crédito.

Na maioria dos casos, o HubSpot pode completar este processo automaticamente em segundo plano dentro de um a dois dias úteis a partir do momento em que você começar a usar a ferramenta de pagamentos. Ocasionalmente, o HubSpot pode precisar de solicitar informações adicionais ou falar consigo para completar o processo de subscrição antes de activar a sua conta.

Quando o processo de subscrição estiver concluído, sua conta será ativada e você poderá começar a aceitar pagamentos.

Segurança

A ferramenta de pagamento é segura?

A ferramenta de pagamentos utiliza múltiplos níveis de segurança para proteger informações sensíveis sobre pagamentos. A ferramenta de pagamentos é construída usando a integração API da Stripe para gerenciar a coleta e transmissão segura de dados de pagamento. As credenciais de pagamento do seu comprador são criptografadas e tokenizadas pela Stripe para ajudar a garantir que partes não autorizadas não tenham acesso a informações de pagamento sensíveis

A ferramenta de pagamentos está em conformidade com os requisitos do PCI?

Sim, os pagamentos HubSpot utilizam a infra-estrutura fornecida pela Stripe, Inc., um fornecedor líder de infra-estrutura de pagamentos digitais. A infra-estrutura da Stripe é certificada em conformidade com os Payment Card Industry's Data Security Standards (PCI-DSS) Nível 1, o mais alto nível de proteção do setor de pagamentos.

A ferramenta de pagamentos exige que meu negócio valide a conformidade com os padrões de segurança PCI?

Com a maioria dos processadores de pagamento tradicionais, as empresas que aceitam pagamentos com cartão são obrigadas a validar anualmente sua conformidade com PCI, enviando documentação e passando por varreduras de vulnerabilidade de rede. Com a ferramenta de pagamentos, Stripe atua como o processador de pagamentos, o que significa que, a menos que você processe separadamente os dados da placa, você não está exposto aos dados da placa e, portanto, não é obrigado a validar a sua conformidade com o PCI.

Tarifas & taxas

Quanto custa usar os pagamentos?

Não há taxas de instalação, mensalidades, mínimos ou encargos ocultos. O HubSpot cobra uma porcentagem de cada transação, portanto você só paga pelo serviço quando o utiliza.

  • Para cartões de crédito e débito, você paga um valor fixo de 2,9% do valor da transação.
  • Para pagamentos ACH, você paga 0,5% do valor da transação, que é limitado a $5 por transação. Para o lançamento dos pagamentos, a HubSpot está dispensando as taxas ACH sobre os primeiros $50.000 que você processa a cada mês.

Você também pode encontrar as taxas de processamento de pagamentos atuais nas suas opções de pagamento:

  • Na sua conta da HubSpot, navegue até Vendas > Pagamentos.
  • Clique na guia Informações da conta .

Como será facturado o meu negócio pelas taxas de pagamento?

Em vez de serem incluídas na sua factura normal do HubSpot, as taxas de pagamento são automaticamente deduzidas de cada transacção. Para ver a taxa para uma determinada transação, navegue até a guia Histórico de transações e selecione a transação. Para gerar um relatório mostrando o total de taxas para um determinado período de tempo, clique em Baixar relatórios e selecione Pagamentos  

Ser-me-á cobrada uma taxa de reembolso?

O HubSpot não cobra actualmente uma taxa pelo processamento de um reembolso. No entanto, você não receberá um reembolso da taxa associada à transação original. 

O papel da listra com pagamentos

Qual é a função do Stripe? Posso usar minha conta existente do Stripe?

Stripe fornece a infra-estrutura subjacente para os recursos de pagamentos que são construídos no HubSpot e é responsável pelo processamento, transmissão e armazenamento seguro de informações sensíveis sobre pagamentos. O HubSpot não captura ou armazena directamente essa informação, e apenas aparece determinada informação simbólica ou parcial sobre transacções dentro da sua conta HubSpot.

A ferramenta de pagamentos não é a mesma que a integração HubSpot-Stripe, e você não pode usar uma conta já existente. Ao configurar os pagamentos, você vai navegar para Stripe para inserir alguns detalhes sobre a sua empresa e verificar a sua identidade. Você não está criando um novo login, e você não precisará fazer o login no Stripe depois disso.  

Eu já uso pagamentos entre aspas com o Stripe. Em que é que isto é diferente?

Com a integração da Stripe, você pode integrar uma cotação com a caixa Stripe para que os clientes possam pagar com um cartão de crédito diretamente da cotação. Os detalhes do pagamento aparecerão então na sua conta Stripe.

Quando você configura pagamentos com o HubSpot, você não precisa instalar o aplicativo Stripe. Em vez disso, você vai enviar os clientes para uma página de checkout com a sua própria marca. Você também pode suportar mais opções de pagamento, incluindo ACH e cartão de crédito, e oferecer termos mais flexíveis para pagamentos recorrentes. Depois de os clientes pagarem, não precisará de entrar numa conta separada e pode, em vez disso, seguir e gerir todos os seus dados no HubSpot.

Como faço para migrar dados da minha outra conta da Stripe?

Infelizmente, Stripe não suporta a migração de dados de uma conta existente para o HubSpot.

Chargebacks e devoluções ACH

O que é um chargeback?

Um chargeback é um estorno de uma transação baseada em cartão. É um reembolso forçado de você, o vendedor, ao seu cliente, o comprador. Os chargebacks ocorrem quando um comprador contesta uma cobrança, contactando o banco que emitiu o seu cartão de crédito ou débito. O banco do titular do cartão tomará então uma das seguintes medidas:

  1. Desistir do caso e informar o portador do cartão que a acusação é válida,
  2. Envie uma consulta ao vendedor para obter mais informações sobre o caso, ou
  3. Decidir que a reclamação do cliente é legítima e emitir um estorno imediato.

Os titulares de cartões só podem iniciar chargebacks por determinadas razões permitidas. Essas razões incluem:

  • Fraude, onde o titular do cartão alega que a compra foi feita por um fraudador usando informações de cartão roubadas. Saiba como mitigar o risco de fraude nos pagamentos
  • Valor da transação duplicada ou incorreta, onde o titular do cartão alega que foi cobrado duas vezes pela mesma transação ou que foi cobrado o valor errado.
  • As mercadorias ou serviços não foram recebidos do vendedor.
  • Os bens ou serviços são defeituosos, ou são diferentes da descrição fornecida pelo vendedor.
  • O titular do cartão cancelou uma transação recorrente, mas foi cobrado de qualquer forma.

Na maioria dos casos, o titular do cartão deve iniciar o estorno o mais tardar até 120 dias após a transação original. 

Como serei notificado de um chargeback e como devo responder?

A equipa de risco de pagamentos da HubSpot irá notificá-lo por e-mail se receber um chargeback. O HubSpot irá ajudá-lo a desafiar o estorno se não acreditar que as razões para o estorno são válidas. O HubSpot também tratará todas as comunicações com as redes de cartões em seu nome e o informará sobre o resultado.

Se você decidir desafiar o estorno, responda rapidamente ao aviso, pois a maioria das marcas de cartões só fornece uma janela de resposta de 20 dias a partir da data do estorno. Depois disso, o chargeback será definitivo. Se o estorno for mantido pela rede de cartões, a HubSpot recuperará o valor original da transação deduzindo-o dos seus pagamentos futuros ou debitando-o da sua conta bancária.

Quais são algumas formas de minimizar os chargebacks?

  1. Certifique-se de que os termos e condições do seu cliente são muito claros no seu site, propostas e contratos, especialmente no que diz respeito às políticas de reembolso e cancelamento.
  2. Use um descritor de declarações que os seus clientes reconhecerão. O seu descritor de extrato é o nome que aparecerá no cartão de crédito ou extrato bancário dos seus clientes quando eles forem cobrados por uma transação. Se você marcou o seu negócio ou website com algo diferente do nome legal da sua empresa, a HubSpot recomenda o uso da sua marca, fazendo negócios como nome no descritor da declaração. Pode adicionar o descritor do seu extracto de conta, indo às definições de informação da sua conta de pagamento no HubSpot, ou contactar o suporte HubSpot para o editar.
  3. Esteja à disposição dos clientes para perguntas, fornecendo claramente suas informações de contato, incluindo endereço de e-mail e número de telefone, no momento da transação.

O que é um retorno ACH?

As transações que passam pelo sistema de Câmara de Compensação Automatizada (ACH) podem falhar ou ser revertidas posteriormente por uma variedade de razões. As razões mais comuns para o fracasso inicial são:

  • Fundos insuficientes: o comprador não tem dinheiro suficiente em sua conta bancária para cobrir a transação.
  • Conta encerrada: uma conta bancária anteriormente ativa foi encerrada.
  • Conta desconhecida: não existe tal conta.

Uma transação ACH que inicialmente tenha sucesso pode ser estornada mais tarde pelas seguintes razões:

  • Transacção não autorizada: o comprador alega que não o autorizou a debitar a sua conta bancária.
  • Autorização anterior revogada: o comprador que anteriormente o autorizou a debitar a sua conta revogou a autorização.

Como serei notificado de um retorno da ACH?

A equipa de risco de pagamentos da HubSpot irá notificá-lo por e-mail. Para falhas iniciais, a HubSpot irá notificá-lo dentro de cinco dias úteis a partir da data da transação. 

Quando uma transação da ACH é bem sucedida inicialmente e é revertida mais tarde, a HubSpot irá notificá-lo assim que a equipe tiver conhecimento do retorno. As regras da ACH proporcionam uma janela de dois dias úteis para os titulares de contas bancárias comerciais reverterem uma transação não autorizada. No entanto, os titulares de contas bancárias de consumidores têm até 60 dias de calendário após a data original da transação. 

Ao responder a uma devolução da ACH, você precisará entrar em contato diretamente com seu comprador para providenciar um pagamento alternativo. Se isto não for bem sucedido, o seu recurso restante é tomar medidas legais contra o comprador. Se o seu comprador reverteu a transação devido a uma alegação de que não autorizou a transação, e você acredita que isso é incorreto, fornecendo provas de que o comprador autorizou a transação pode ser útil para o seu caso. Para recuperar uma cópia da autorização original do comprador, navegue até a guiaHistórico de transações em suas configurações de pagamento. 

Reconciliação

Existe alguma forma de sincronizar pagamentos e pagamentos com o meu sistema de contabilidade? 

Neste momento, não existe uma forma integrada de sincronizar os dados de pagamento com outros aplicativos. Entretanto, você pode exportar os dados do HubSpot e depois carregá-los para o seu sistema de contabilidade. Navegue até ohistórico de Transações e clique em Baixar relatórios para exportar transações do HubSpot. Para fins de segurança, somente usuários com super administração as permissões podem realizar esta acção.