Pagamentos da HubSpot | Perguntas frequentes

Encontre respostas para perguntas comuns sobre como os pagamentos são processados por meio de Pagamentos HubSpot.

Observe: Os pagamentos do HubSpot são um processador de pagamentos separado do Processamento de pagamento Stripe. Os pagamentos do HubSpot estão disponíveis apenas para empresas sediadas nos Estados Unidos com uma Iniciante, Profissional, ou Empresa subscrição, e permite a coleta de pagamentos em dólares americanos, enquanto o processamento de pagamentos Stripe é disponível internacionalmente para todas as assinaturas e suportes moedas adicionais. Se você já tem uma conta Stripe, saiba como conecte-o como um processador de pagamento em vez de usar pagamentos do HubSpot.

Elegibilidade e inscrição

Quem está qualificado para usar a ferramenta de pagamentos?

Sua empresa ou organização deve estar localizada nos EUA, ter uma conta bancária nos EUA e usar uma versão paga do HubSpot.

Você pode não ser elegível se a sua empresa fizer parte de um setor de alto risco ou vender determinados produtos ou serviços. Os pagamentos são possibilitados em parte pelo Stripe, e eles não aceitam pagamentos para alguns tipos de empresas. Você pode encontrar mais detalhes e exemplos na lista de empresas restritas do Stripe. Lembre-se de que esta não é uma lista completa e todas as empresas são analisadas individualmente.

Os pagamentos da HubSpot estão disponíveis na minha localização?

Os pagamentos da HubSpot são suportados apenas nos Estados Unidos.

Se você estiver fora dos Estados Unidos, você pode conecte uma conta Stripe existente como um processador de pagamento. Com o processamento de pagamentos do Stripe, você pode usar o conjunto de ferramentas de comércio da HubSpot para receber pagamentos em vez de usar o processador de pagamentos nativo da HubSpot.

Se não estiver localizado nos Estados Unidos, a HubSpot agradece se você puder fornecer feedback sobre o seu interesse em usar a ferramenta em outros países. Para informar à HubSpot os países em que você gostaria de usar os pagamentos da HubSpot:

• Na sua conta HubSpot, acesse Comércio > Pagamentos.
• Clique em Configurar pagamentos.
• Na seção Antes de começar, sua empresa está localizada nos Estados Unidos?, selecione Não.
• Marque as caixas de seleção ao lado dos países em que deseja usar pagamentos e clique em Próximo.

Lembre-se de que a HubSpot não pode garantir quando, ou mesmo se, os pagamentos da HubSpot serão disponibilizados em um país específico.

Quais formas de pagamento são aceitas?

A ferramenta de pagamentos da HubSpot atualmente suporta os seguintes métodos de pagamento:

• Cartão de crédito e débito
• Apple Pay e Google Pay (ativados automaticamente quando o pagamento com cartão é aceito) 
• Automatic Clearing House (ACH)

Nas suas configurações de pagamento, você pode definir o métodos de pagamento padrão permitidos, e você também pode definir os métodos de pagamento permitidos ao criar faturas individuais, links de pagamento e orçamentos. Ao aceitar pagamentos com cartão, o Apple Pay e o Google Pay serão ativados automaticamente para navegadores e dispositivos com essas formas de pagamento configuradas.

Para analisar qual forma de pagamento foi usada para uma transação:

• Na sua conta HubSpot, acesse Comércio > Pagamentos.
• Revise a coluna Forma de pagamento. Você também pode encontrar estas informações clicando no valor bruto de um pagamento e, em seguida, visualizando a seção Informações de cobrança na barra lateral direita.

Observação: a ferramenta de pagamentos exige pelo menos US$0,50 no checkout. Ao criar um link de pagamento apenas com itens de linha de pagamento em atraso, considere agrupá-los com produtos adicionais ou exigir um depósito no checkout.

Posso aceitar pagamentos de compradores fora dos EUA?

Sim, você pode aceitar pagamentos com cartão denominados em dólares americanos de compradores fora dos EUA. A HubSpot oferece suporte a marcas de cartões globais e regionais, incluindo Visa, Mastercard, American Express, Discover, Diners e Japan Card Bureau (JCB).

Durante o processo de configuração, fui solicitado a fornecer informações pessoais, bem como informações sobre a minha empresa, incluindo informações de propriedade e estrutura jurídica. Por que a HubSpot exige isso?

O processamento de pagamentos está sujeito a leis e regulamentos financeiros que visam prevenir a lavagem de dinheiro, o financiamento do terrorismo e outras atividades ilegais. Para cumprir esses regulamentos, a HubSpot e outros prestadores de serviços de pagamento são obrigados a verificar informações básicas sobre a entidade comercial, seus proprietários principais e o indivíduo que atuará como representante autorizado da conta de pagamentos. Essas obrigações são referidas como regras "conheça seu cliente" (KYC). Além disso, a HubSpot também usará essas informações para mitigar fraudes que possam afetar você ou a HubSpot.

Por que a HubSpot exige o número de identificação fiscal da minha empresa?

Os pagamentos da HubSpot usam seu número de identificação fiscal para verificar a identidade da sua empresa e gerar os relatórios que a HubSpot é obrigada a arquivar junto à Receita Federal. A Receita Federal exige que a HubSpot e outros prestadores de serviços de pagamento informem o valor total de pagamentos que você recebe anualmente. O formulário 1099-K é o documento exigido pela Receita Federal para esse fim. A HubSpot enviará um Formulário 1099-K preenchido até 31 de janeiro após cada ano civil em que os pagamentos forem processados.

Um membro da equipe de subscrição da HubSpot entrou em contato comigo para solicitar informações adicionais. Qual é o propósito disso?

Como prestadora de serviços de pagamento, a HubSpot assume o risco financeiro associado ao processamento de suas transações. Para proteger os clientes e as empresas e consumidores que atendem, a HubSpot precisa entender os tipos de produtos e serviços que sua empresa vende, sua situação financeira e o potencial risco de crédito da sua empresa. Isso é feito por meio de um processo chamado subscrição de crédito.

Na maioria dos casos, a HubSpot pode concluir esse processo automaticamente dentro de um a dois dias úteis após você começar a usar a ferramenta de pagamentos. Ocasionalmente, a HubSpot pode precisar solicitar informações adicionais ou falar com você para concluir o processo de subscrição antes de ativar sua conta.

Quando o processo de subscrição estiver concluído, a sua conta será ativada e você poderá começar a aceitar pagamentos.

Posso testar pagamentos em uma conta de sandbox?

Os pagamentos do HubSpot não são suportados em um conta sandbox, mas aprenda como teste seus links de pagamento no modo de teste antes de compartilhá-los com seus compradores. 

Segurança

Os pagamentos da HubSpot são seguros?

Os pagamentos da HubSpot usam várias camadas de segurança para proteger informações de pagamento confidenciais. A ferramenta de pagamentos é construída usando a API do Stripe para gerenciar a coleta e a transmissão seguras de dados de pagamento. As credenciais de pagamento do seu comprador são criptografadas e tokenizadas pelo Stripe para ajudar a garantir que partes não autorizadas não tenham acesso a informações de pagamento confidenciais.

Os pagamentos da HubSpot estão em conformidade com os requisitos de PCI?

Sim, os pagamentos da HubSpot usam a infraestrutura fornecida pelo Stripe, Inc., um fornecedor líder de infraestrutura de pagamentos digitais. A infraestrutura do Stripe é certificada para estar em conformidade com os Padrões de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento (PCI-DSS) Nível 1, o mais alto nível de proteção do setor de pagamentos.

Como parte da nossa oferta de pagamentos, a HubSpot não armazena, processa ou coleta informações de cartão de crédito enviadas a nós pelos clientes. Para os Pagamentos da HubSpot, nós nos qualificamos para a conclusão de um SAQ-A, que apresentamos ao nosso processador de pagamentos e que está disponível para clientes e prospects mediante pedido.

A HubSpot exige que minha empresa valide a conformidade com os padrões de segurança do PCI?

Com a maioria dos processadores de pagamento tradicionais, as empresas que aceitam pagamentos com cartão são obrigadas a validar anualmente sua conformidade com o PCI, enviando documentação e passando por verificações de vulnerabilidades de rede. Com a ferramenta de pagamentos, o Stripe atua como processador de pagamentos, o que significa que, a menos que você processe separadamente os dados do cartão, você não é exposto aos dados do cartão e, portanto, não é obrigado a validar sua conformidade com o PCI.

Tarifas e taxas

Quanto custa usar os pagamentos?

Não há uma taxa de assinatura mensal de SaaS para usar os recursos do Commerce Hub. Será cobrada apenas uma taxa pela criação de uma experiência completa de transação de pagamento com as ferramentas do Commerce Hub, conforme descrito no Catálogo de produtos e serviços da HubSpot.

O custo das transações depende da opção de processamento de pagamento que você usa. Cada opção de processamento de pagamento possui dois tipos de taxas, taxa de plataforma e taxa de processamento, conforme definido abaixo: 

Taxa de plataforma: uma taxa por transação para criar uma experiência completa de transação de pagamento com as ferramentas de comércio da HubSpot, incluindo faturas, links de pagamento, citações e assinaturas. A taxa da plataforma varia dependendo da opção de processamento de pagamento escolhida.

Taxa de processamento: uma taxa por transação que você paga pelo processamento de transações por meio de cartão de crédito/débito ou débito bancário (por exemplo, ACH, SEPA) para seus produtos ou serviços. 

Pagamentos HubSpot

Processamento de pagamento stripe

*Promoção do Centro de Comércio: no momento, estamos oferecendo uma promoção do Commerce Hub para clientes qualificados. Ver aqui Para maiores informações. 

Como minha empresa será cobrada pelas taxas de pagamento?

Em vez de serem incluídas na sua fatura regular da HubSpot, as taxas dos pagamentos são deduzidas automaticamente de cada transação. Para ver a taxa de uma determinada transação, navegue até a guia Histórico de transações e selecione a transação. Para gerar um relatório que mostre o total de taxas para um determinado período de tempo, clique em Baixar relatórios e selecione Pagamentos.

Será cobrada uma taxa pelos reembolsos?

Atualmente, a HubSpot não cobra uma taxa pelo processamento de um reembolso. No entanto, você não receberá um reembolso da taxa associada à transação original.

Há algum limite para o número de transações que podem ser processadas por dia ou por mês?

Não há limite para o número de transações que podem ser processadas por dia ou por mês. No entanto, os seguintes são os limites para uma transação individual por método de pagamento:

• Crédito/débito: $250.000
• ACH: $100.000

Há também um valor máximo em dólares por mês que se aplica a cada conta, que é determinado através do processo de subscrição e comunicado a você em seu e-mail de boas-vindas.

Função do Stripe nos pagamentos

Qual é a função do Stripe? Posso usar minha conta existente do Stripe?

O Stripe fornece a infraestrutura subjacente para os recursos de pagamentos do Commerce Hub integrados ao HubSpot e é responsável pelo processamento, transmissão e armazenamento seguros de informações de pagamento confidenciais. A HubSpot não captura ou armazena diretamente essas informações e apenas exibe certas informações tokenizadas ou parciais sobre transações em sua conta da HubSpot.

A ferramenta de pagamentos HubSpot é não o mesmo que Processamento de pagamento Stripe.

• Pagamentos da HubSpot: processa pagamentos por meio da HubSpot. Ao configurar os pagamentos da HubSpot, você navega até o Stripe para inserir alguns detalhes sobre a sua empresa e verificar a sua identidade. Você não cria um novo login e não precisará iniciar sessão no Stripe depois disso.
• Processamento de pagamentos do Stripe: processa pagamentos através da sua conta do Stripe existente. Você usará os canais de cobrança de pagamentos da HubSpot, como faturas, links de pagamento e orçamentos, mas os pagamentos serão processados pelo Stripe, não pela HubSpot. Os dados de pagamento de cada transação, como o valor bruto e as taxas, serão sincronizados com a sua conta do Stripe. 

Já uso os pagamentos em orçamentos com o Stripe. Qual é o diferencial dos pagamentos da HubSpot?

Se você conecte sua conta Stripe como um processador de pagamento, você pode usar sua conta Stripe existente como processador de pagamento enquanto usa os canais de cobrança de pagamento da HubSpot para facilitar o pagamento.

Os pagamentos da HubSpot, no entanto, são a plataforma de processamento de pagamentos da HubSpot. Embora os pagamentos da HubSpot usem o Stripe nos bastidores, você não precisa instalar o aplicativo Stripe. Em vez disso, você encaminha os clientes para uma página de checkout com a sua própria marca. Quando os clientes pagarem, você não precisará iniciar sessão em uma conta separada; poderá controlar e gerenciar todos os seus dados no HubSpot.

Como faço para migrar os dados da minha outra conta do Stripe?

O Stripe não suporta a migração de dados de uma conta existente para o HubSpot.

Como faço para desconectar os pagamentos da HubSpot?

Para desconectar os pagamentos do HubSpot, siga estes passos.

Estornos e devoluções de ACH

O que é um estorno?

Um estorno é uma reversão de uma transação feita com cartão. É um reembolso forçado de você, o vendedor, para o seu cliente, o comprador. Os estornos ocorrem quando um comprador contesta uma cobrança entrando em contato com o banco que emitiu o cartão de crédito ou débito. O banco do titular do cartão tomará uma das seguintes medidas:

1. Negar a reclamação do cliente e informar o titular do cartão de que a cobrança é válida;
2. Enviar uma consulta ao vendedor para obter mais informações sobre o caso; ou
3. Decidir se a reclamação do cliente é legítima e emitir um estorno imediato.

Os titulares de cartões podem iniciar estornos apenas por determinados motivos permitidos. Os principais motivos incluem:

• Fraude, em que o titular do cartão afirma que a compra foi feita por um golpista usando informações de cartão roubadas. Saiba como mitigar o risco de fraude em pagamentos.
• Valor da transação duplicado ou incorreto, em que o titular do cartão afirma que foi cobrado duas vezes pela mesma transação ou que foi cobrado o valor errado.
• Os bens ou serviços não foram recebidos do vendedor.
• Os bens ou serviços são defeituosos ou diferentes da descrição fornecida pelo vendedor.
• O titular do cartão cancelou uma transação recorrente, mas foi cobrado por ela de qualquer maneira.

Na maioria dos casos, o titular do cartão deve iniciar o estorno no prazo máximo de 120 dias após a transação original.

Como serei notificado de um estorno e como respondo?

A equipe de risco de pagamentos da HubSpot vai notificá-lo por e-mail se você receber um estorno. A HubSpot ajudará você a contestar o estorno se você não acreditar que os motivos do estorno sejam válidos. A HubSpot também vai lidar com todas as comunicações com as redes de cartões em seu nome e vai informá-lo do resultado.

Se você decidir contestar o estorno, responda ao aviso rapidamente, porque a maioria das marcas de cartões fornece apenas uma janela de resposta de 20 dias a partir da data do estorno. Depois disso, o estorno não poderá ser desfeito. Se o estorno for confirmado pela rede de cartões, a HubSpot recuperará o valor original da transação deduzindo-o dos seus pagamentos futuros ou debitando-o da sua conta bancária. Você não precisa emitir um reembolso para o valor do estorno, pois o banco do titular do cartão emitirá o crédito para a cobrança contestada, e o titular do cartão deverá entrar em contato com o banco para verificar o status.

Por que vejo duas transferências reversas para um estorno?

Quando um estorno é iniciado pelo emissor do cartão em nome de um comprador, o Stripe debita o valor contestado da conta da HubSpot. Se a disputa for perdida, o valor contestado será transferido de volta do Stripe para a conta da HubSpot. Às vezes, o valor contestado será maior do que o valor original da transação devido à taxa de conversão de moeda aplicada no momento em que a contestação foi iniciada. Se isso ocorrer, a HubSpot primeiro reverterá a transferência do valor original da transação do Stripe e, em seguida, transferirá o valor restante como uma segunda transação, resultando em duas transferências.

Quais são algumas maneiras de minimizar os estornos?

1. Certifique-se de que seus termos e condições estejam muito claros para os clientes em seu site, propostas e contratos, especialmente no que diz respeito às políticas de reembolso e cancelamento.
2. Use um descritor de declaração que seus clientes reconhecerão. O seu descritor de extrato é o nome que aparecerá no cartão de crédito ou nos extratos bancários dos seus clientes quando forem cobrados por uma transação. Se você utilizou uma marca diferente do nome comercial da sua empresa para identificar seu negócio ou website, a HubSpot recomenda usar seu nome de marca no descritor do extrato. Você pode adicionar seu descritor de declaração acessando seu configurações de informações da conta de pagamento no HubSpot ou entre em contato com o suporte do HubSpot para editá-lo.
3. Esteja disponível para os clientes em caso de dúvidas, fornecendo claramente suas informações de contato, incluindo endereço de e-mail e número de telefone, no momento da transação.

O que é uma devolução de ACH?

As transações que passam pelo sistema Automated Clearing House (ACH) podem falhar ou ser revertidas posteriormente por vários motivos. Os motivos mais comuns para a falha inicial são:

• Fundos insuficientes: o comprador não tem dinheiro suficiente na sua conta bancária para cobrir a transação.
• Conta encerrada: uma conta bancária anteriormente ativa foi encerrada.
• Conta desconhecida: a conta não existe.

Uma transação de ACH que inicialmente teve sucesso pode ser revertida posteriormente pelos seguintes motivos:

• Transação não autorizada: o comprador afirma que não autorizou você a debitar sua conta bancária.
• Autorização prévia revogada: o comprador que previamente autorizou você a debitar sua conta revogou a autorização.

Como serei notificado de uma devolução de ACH?

A equipe de risco de pagamentos da HubSpot vai notificá-lo por e-mail. Para falhas iniciais, a HubSpot vai notificá-lo no prazo de cinco dias úteis a contar da data da transação.

Quando uma transação de ACH for inicialmente bem-sucedida e for revertida posteriormente, a HubSpot notificará você assim que a equipe ficar ciente da devolução. As regras de ACH fornecem uma janela de dois dias úteis para os titulares de contas bancárias comerciais reverterem uma transação não autorizada. No entanto, os titulares de contas bancárias têm até 60 dias após a data da transação original para realizar ação.

Ao responder a uma devolução de ACH, você deve entrar em contato diretamente com o comprador para combinar um pagamento alternativo. Se isso não for possível, a última opção é tomar medidas legais contra o comprador. Se o comprador reverteu a transação devido a uma alegação de que não a autorizou e você acredita que isso está incorreto, pode ser útil fornecer provas de que o comprador autorizou a transação. Para obter uma cópia da autorização original do comprador, navegue até a guia Histórico de transações nas suas configurações de pagamentos.

Reconciliação

Existe uma maneira de sincronizar pagamentos e recebimentos com o meu sistema de contabilidade?

Você pode usar as ações de fluxo de trabalho do QuickBooks para sincronizar os pagamentos recebidos no HubSpot com a sua conta do QuickBooks Online. Esses pagamentos podem ser sincronizados como recibos de vendas ou faturas pagas com base nos requisitos da sua empresa.

Se você usar um software de contabilidade que não seja o QuickBooks online, poderá exportar os dados do HubSpot e enviá-los para o seu sistema de contabilidade. Por motivos de segurança, apenas usuários com superadministrador permissões podem executar esta ação.

Transações

Por que a transação do meu cliente foi recusada?

As transações podem ser recusadas por motivos como (entre outros):

• Informações de cobrança incorretas
• Fundos insuficientes
• Número de conta incorreto
• Tentativa de pagamento por meio de um endereço IP bloqueado

Se o pagamento do seu cliente for recusado, você poderá pedir que ele confirme a forma de pagamento e as informações de cobrança na tela de checkout antes de tentar novamente. Se o cliente continuar a ter problemas, você poderá pedir que ele tente usar outra forma de pagamento ou tente novamente em uma data posterior. Se o cliente tiver uma transação com falha ao usar uma VPN, ele deve considerar tentar concluir a compra novamente sem usar a VPN ou usando um dispositivo diferente.

Por que não recebi um pagamento por uma transação recente?

Existem vários motivos pelos quais você pode não estar recebendo pagamentos processados. Confira abaixo os motivos mais comuns e as medidas que você pode tomar para resolvê-los.

Caso algum desses problemas ocorra, a equipe de Subscrição e Risco de Pagamentos da HubSpot poderá entrar em contato com você. Verifique no seu e-mail uma mensagem de paymentsrisk@hubspot.com e siga as instruções fornecidas.

Problemas com sua conta bancária conectada

• Informações bancárias incorretas ou ausentes: você ainda não tem adicionou as informações da sua conta bancária à sua conta HubSpot ou as informações da sua conta bancária estão incorretas. Para resolver isso, faça login na sua conta e confirme as informações da sua conta bancária. Depois de atualizar as informações da sua conta bancária, a HubSpot tentará enviar o pagamento automaticamente mais uma vez. Entre em contato com paymentsrisk@hubspot.com em caso de dúvidas.
• Há um limite no número de pagamentos que pode receber: a conta bancária conectada pode ter restrições no número de pagamentos que você pode receber. Para resolver isso, você precisará entrar em contato com o seu banco para remover as restrições da sua conta e permitir que o Stripe (pagamentos da HubSpot) envie pagamentos e debite a sua conta. Assim que isso for feito, entre em contato com paymentsrisk@hubspot.com para retomar os pagamentos e obter respostas para quaisquer dúvidas que você possa ter.
• O Stripe não pode creditar/debitar sua conta: em alguns casos, a conta bancária registada pode ter restrições sobre as partes que podem creditar e/ou debitar sua conta bancária. Isso normalmente indica que a conta é uma poupança ou outra conta não corrente. Para resolver isso, entre em contato com o seu banco e peça que adicionem o Stripe (Pagamentos da HubSpot) como uma parte que pode creditar e debitar sua conta. Você pode fornecer ao seu banco os seguintes números de identificação:
  • ID de débito de ACH do Stripe: 1800948598
  • ID de depósito de ACH do Stripe: 4270465600

Solicitação de documento pendente ou solicitação de análise de risco

O Stripe e/ou a HubSpot podem ter restringido temporariamente sua conta de pagamentos devido a um documento pendente ou solicitação de análise de risco. Verifique no seu e-mail uma mensagem de paymentsrisk@hubspot.com e siga as instruções fornecidas para resolver o problema. Você pode entrar em contato com a equipe de Subscrição e Risco de Pagamentos da HubSpot se tiver alguma dúvida.

• Solicitação de documento: o Stripe pode restringir temporariamente sua conta se precisar verificar informações sobre sua empresa e seus proprietários/signatários. Nesse caso, os pagamentos serão automaticamente desativados e a HubSpot entrará em contato com você por e-mail para solicitar documentação adicional antes de ativar sua conta novamente. Para resolver isso, talvez seja necessário fornecer ao Stripe os seguintes documentos:
  • carta de EIN
  • extratos bancários ou cheques anulados
  • carteira de motorista ou documento de identificação, como cartão ou número de previdência social
• Análise de risco: pode ter ocorrido um problema com os pagamentos enviados por meio dos pagamentos da HubSpot. Nesse caso, os pagamentos serão automaticamente desativados e a HubSpot entrará em contato com você por e-mail para solicitar informações ou documentação adicionais antes de ativar sua conta novamente. Dependendo do caso, os pagamentos podem ser desativados imediatamente. A análise de risco pode incluir:
  • Preocupações com fraudes
  • Processar transações que excedam seus limites aprovados
  • Várias falhas de pagamento
  • Estornos/contestações excessivas
  • Reembolsos excessivos
  • Atividade de pagamento anormal