Pagamentos | Perguntas mais frequentes

Encontrar respostas a perguntas comuns sobre o instrumento de pagamentos.

Elegibilidade e matrícula

Quem é elegível para utilizar o instrumento de pagamento?

O seu negócio ou organização deve estar localizado nos EUA, ter uma conta bancária nos EUA, e deve estar a utilizar uma versão paga do HubSpot. No futuro, a HubSpot poderá expandir a elegibilidade a clientes localizados em países adicionais.

Poderá não ser elegível se a sua empresa estiver numa indústria de alto risco, ou vender determinados produtos ou serviços. Os pagamentos são alimentados em parte por Stripe, e não aceitam pagamentos para alguns tipos de empresas. Pode encontrar mais detalhes e exemplos na lista de empresas restritas da Stripe. Tenha em mente que esta não é uma lista completa, e todas as empresas são revistas numa base individual.

Os pagamentos estão disponíveis na minha região?

Os pagamentos só são suportados nos EUA por agora.

Se não estiver localizado nos Estados Unidos, a HubSpot agradece o seu feedback sobre se estaria interessado em utilizar pagamentos noutros países. Pode informar a HubSpot dos países em que pretende utilizar os pagamentos, seguindo os passos abaixo indicados:

• Na sua conta da HubSpot, navegue até Vendas > Pagamentos.
• Clique em Configurar pagamentos.
• Na secção Antes de começar, a sua empresa está localizada na secção dos Estados Unidos?
• Seleccione as caixas de verificação junto dos países em que gostaria de utilizar os pagamentos, depois clique em Seguinte.

Que métodos de pagamento são suportados?

A ferramenta de pagamentos suporta actualmente cartões de crédito, cartões de débito e débitos ACH (transferências bancárias). Decide quais os métodos de pagamento a aceitar dos seus clientes - cartões, ACH, ou ambos.

Atenção: o instrumento de pagamento requer pelo menos $0,50 devidos no checkout. Se estiver a construir uma ligação de pagamento apenas com itens de linha de pagamento atrasados, considere embalá-los com produtos adicionais ou exigir um depósito no checkout.

Posso aceitar pagamentos de compradores fora dos EUA?

Sim, pode aceitar pagamentos por cartão denominados em dólares americanos de compradores fora dos EUA. HubSpot apoia marcas de cartões globais e regionais, incluindo Visa, Mastercard, American Express, Discover, Diners e Japan Card Bureau (JCB).

Durante o processo de criação, foi-me pedido que fornecesse informações pessoais, bem como informações sobre o meu negócio, incluindo informações de propriedade e estrutura legal. Porque é que o HubSpot requer isto?

O processamento de pagamentos está sujeito a leis e regulamentos financeiros que visam prevenir o branqueamento de capitais, o financiamento do terrorismo e outras actividades ilegais. Para satisfazer estes regulamentos, a HubSpot e outros fornecedores de serviços de pagamento são obrigados a verificar informações básicas sobre a entidade empresarial, os seus principais proprietários, e o indivíduo que servirá como representante autorizado para a conta de pagamentos. Estas obrigações são referidas como as regras "conheça o seu cliente" (KYC). Além disso, a HubSpot também utilizará esta informação para mitigar as fraudes que possam ter impacto em si ou na HubSpot.

Porque é que o instrumento de pagamento requer o número de identificação fiscal para o meu negócio?

A ferramenta de pagamentos utiliza o seu número de identificação fiscal para verificar a identidade do seu negócio e para relatórios que o HubSpot é obrigado a arquivar junto do IRS. O IRS exige que o HubSpot e outros prestadores de serviços de pagamento reportem o montante total de pagamentos que recebem anualmente. O formulário 1099-K é o documento exigido pelo IRS para este fim. HubSpot enviar-lhe-á um formulário 1099-K preenchido até 31 de Janeiro seguinte a cada ano civil em que os pagamentos sejam processados.

Um membro da equipa de subscritores do HubSpot contactou-me para solicitar informações adicionais. Qual é a finalidade disto?

Como prestador de serviços de pagamento, o HubSpot suporta o risco financeiro associado ao processamento das suas transacções. Para proteger os clientes e as empresas e consumidores que servem, a HubSpot precisa de compreender os tipos de produtos e serviços que o seu negócio vende, a sua situação financeira, e o potencial risco de crédito do seu negócio. Isto é feito através de um processo chamado subscrição de crédito.

Na maioria dos casos, o HubSpot pode completar este processo automaticamente em segundo plano no prazo de um a dois dias úteis a partir do momento em que se começa a utilizar a ferramenta de pagamentos. Ocasionalmente, o HubSpot pode precisar de solicitar informações adicionais ou falar consigo para completar o processo de subscrição antes de activar a sua conta.

Quando o processo de subscrição estiver concluído, a sua conta será activada e poderá começar a aceitar pagamentos.

Posso testar pagamentos numa conta sandbox?

O instrumento de pagamento não é suportado numa conta sandbox, mas aprenda a testar as suas ligações de pagamento em modo de teste antes de as partilhar com os seus compradores. 

Segurança

O instrumento de pagamento é seguro?

O instrumento de pagamentos utiliza múltiplos níveis de segurança para proteger a informação sensível sobre pagamentos. A ferramenta de pagamentos é construída utilizando a integração API da Stripe para gerir a recolha e transmissão segura de dados de pagamento. As credenciais de pagamento do seu comprador são encriptadas e assinaladas por Stripe para ajudar a garantir que partes não autorizadas não tenham acesso a informações de pagamento sensíveis.

A ferramenta de pagamentos está em conformidade com os requisitos do PCI?

Sim, os pagamentos HubSpot utilizam infra-estruturas fornecidas pela Stripe, Inc., um dos principais fornecedores de infra-estruturas de pagamentos digitais. A infra-estrutura da Stripe está certificada em conformidade com as Payment Card Industry's Data Security Standards (PCI-DSS) Nível 1, o mais alto nível de protecção do sector de pagamentos.

A ferramenta de pagamentos exige que o meu negócio valide a conformidade com as normas de segurança PCI?

Com a maioria dos processadores de pagamento tradicionais, as empresas que aceitam pagamentos com cartão são obrigadas a validar anualmente a sua conformidade com o PCI, apresentando documentação e submetendo-se a varreduras de vulnerabilidade de rede. Com a ferramenta de pagamentos, Stripe actua como o processador de pagamentos, o que significa que, a menos que processe separadamente os dados do cartão, não está exposto aos dados do cartão e, portanto, não é obrigado a validar a sua conformidade com o PCI.

Tarifas & taxas

Quanto custa usar os pagamentos?

Não há taxas de instalação, taxas mensais, mínimos, ou taxas ocultas. O HubSpot cobra uma percentagem de cada transacção, pelo que só paga pelo serviço quando o utiliza.

• Para cartões de crédito e débito, paga-se um montante fixo de 2,9% do montante da transacção.

• Para pagamentos ACH, paga-se 0,5% do montante da transacção, que está limitado a $10 por transacção.

Como é que o meu negócio será facturado pelas taxas de pagamento?

Em vez de serem incluídas na sua factura regular HubSpot, as taxas de pagamento são automaticamente deduzidas de cada transacção. Para ver a taxa para uma determinada transacção, navegue para o separador Histórico de Transacções e seleccione a transacção. Para gerar um relatório mostrando o total das taxas para um determinado período de tempo, clicar em Descarregar relatórios e seleccionar Pagamentos.

Ser-me-á cobrada uma taxa de reembolso?

O HubSpot não cobra actualmente uma taxa pelo processamento de um reembolso. No entanto, não receberá um reembolso da taxa associada à transacção original.

Existe um limite para o número de pagamentos que podem ser processados por dia ou por mês?

Não há limite para o número de transacções que podem ter lugar, embora a dimensão máxima da transacção individual seja de 100.000 dólares.

Há também um montante máximo em dólares por mês que se aplica a cada conta, que é determinado através do processo de subscrição e comunicado ao cliente no seu e-mail de boas-vindas.

Papel da risca com pagamentos

Qual é a função do Stripe? Posso usar minha conta existente do Stripe?

A Stripe fornece a infra-estrutura subjacente às características de pagamentos que são construídas no HubSpot e é responsável pelo processamento, transmissão e armazenamento seguro de informações sensíveis sobre pagamentos. HubSpot não capta ou armazena directamente tal informação, e apenas aparece certas informações simbólicas ou parciais sobre transacções dentro da sua conta HubSpot.

O instrumento de pagamento não é o mesmo que a integração HubSpot-Stripe, e não se pode utilizar uma conta existente. Ao efectuar pagamentos, navegará para Stripe para introduzir alguns detalhes sobre a sua empresa e verificar a sua identidade. Não está a criar um novo login, e não precisará de fazer login na Stripe depois disso.

Já utilizo pagamentos entre aspas com Stripe. Em que é que isto é diferente?

Com a integração da Stripe, pode integrar uma cotação com a caixa Stripe para que os clientes possam pagar com um cartão de crédito directamente a partir da cotação. Os detalhes do pagamento aparecerão então na sua conta Stripe.

Quando se estabelece pagamentos com HubSpot, não é necessário instalar a aplicação Stripe. Em vez disso, enviará os clientes para uma página de checkout com a sua própria marca. Pode também suportar mais opções de pagamento, incluindo ACH e cartão de crédito, e oferecer condições mais flexíveis para pagamentos recorrentes. Depois de os clientes pagarem, não precisará de entrar numa conta separada e pode, em vez disso, localizar e gerir todos os seus dados no HubSpot.

Como posso migrar dados da minha outra conta Stripe?

Infelizmente, a Stripe não suporta a migração de dados de uma conta existente para o HubSpot.

Devoluções e devoluções de ACH

O que é um chargeback?

Um chargeback é uma inversão de uma transacção baseada num cartão. É um reembolso forçado de si, o vendedor, ao seu cliente, o comprador. Os chargebacks ocorrem quando um comprador contesta uma cobrança, contactando o banco que emitiu o seu cartão de crédito ou débito. O banco do titular do cartão tomará então uma das seguintes medidas:

1. Desistir do caso e informar o titular que a acusação é válida,
2. Enviar um inquérito ao vendedor para recolher mais informações sobre o caso, ou
3. Decidir que a reclamação do cliente é legítima e emitir um estorno imediato.

Os titulares de cartões só podem iniciar chargebacks por determinadas razões permitidas. Essas razões incluem:

• Fraude, em que o titular do cartão alega que a compra foi feita por um fraudador utilizando informações de cartão roubadas. Saiba como mitigar o risco de fraude nos pagamentos.
• Montante da transacção duplicado ou incorrecto, em que o titular do cartão alega que lhe foi cobrado duas vezes pela mesma transacção ou que lhe foi cobrado o montante errado.
• Os bens ou serviços não foram recebidos do vendedor.
• Os bens ou serviços são defeituosos, ou são diferentes da descrição fornecida pelo vendedor.
• O titular do cartão cancelou uma transacção recorrente, mas foi cobrado de qualquer forma.

Na maioria dos casos, o titular do cartão deve iniciar o estorno o mais tardar 120 dias após a transacção original.

Como serei notificado de um chargeback e como devo responder?

A equipa de risco de pagamentos do HubSpot notificá-lo-á via e-mail se receber um chargeback. O HubSpot ajudá-lo-á a desafiar o estorno se não acreditar que as razões para o estorno são válidas. HubSpot tratará também de todas as comunicações com as redes de cartões em seu nome e informá-lo-á sobre o resultado.

Se decidir desafiar o estorno, responda rapidamente ao aviso, porque a maioria das marcas de cartões só fornecem uma janela de resposta de 20 dias a partir da data do estorno. Depois disso, o chargeback será definitivo. Se o chargeback for mantido pela rede de cartões, a HubSpot recuperará o montante original da transacção deduzindo-o dos seus pagamentos futuros ou debitando-o da sua conta bancária. Não é necessário emitir um reembolso do montante do estorno, uma vez que o banco do titular do cartão emitirá o crédito para a taxa contestada, e o titular do cartão deverá contactar o seu banco para verificar o estado.

Porque é que vejo duas transferências invertidas para um chargeback?

Quando um chargeback é iniciado pelo emissor do cartão em nome de um comprador, a Stripe debita o montante contestado da conta HubSpot. Se a disputa for perdida, o montante disputado será transferido de novo para a conta HubSpot a partir da Stripe. Por vezes o montante contestado será superior ao montante da transacção original devido à taxa de conversão de moeda aplicada no momento em que a disputa foi iniciada. Quando isto ocorrer, o HubSpot irá primeiro reverter a transferência do montante original da transacção da Stripe, depois irá transferir o montante restante como uma segunda transacção, resultando em duas transferências.

Quais são algumas formas de minimizar os chargebacks?

1. Certifique-se de que os termos e condições do seu cliente são muito claros no seu website, propostas e contratos, especialmente no que diz respeito a políticas de reembolso e cancelamento.
2. Use um descritor de declaração que os seus clientes reconhecerão. O seu descritor de extractos é o nome que aparecerá no cartão de crédito ou nos extractos bancários dos seus clientes quando estes forem cobrados por uma transacção. Se tiver marcado o seu negócio ou website com algo diferente do nome legal da sua empresa, HubSpot recomenda o uso da sua marca, fazendo negócios como nome no descritor da declaração. Pode adicionar o seu descritor de extractos indo às definições de informação da sua conta de pagamento no HubSpot, ou contactar o suporte HubSpot para o editar.
3. Esteja à disposição dos clientes para perguntas, fornecendo claramente as suas informações de contacto, incluindo endereço electrónico e número de telefone, no momento da transacção.

O que é um retorno ACH?

As transacções que passam pelo sistema de Câmara de Compensação Automatizada (ACH) podem falhar ou ser revertidas mais tarde por uma variedade de razões. As razões mais comuns para o fracasso inicial são:

• Insuficiência de fundos: o comprador não tem dinheiro suficiente na sua conta bancária para cobrir a transacção.
• Conta encerrada: uma conta bancária anteriormente activa foi encerrada.
• Conta desconhecida: não existe tal conta.

Uma transacção ACH que inicialmente tenha êxito pode ser revertida mais tarde pelas seguintes razões:

• Transacção não autorizada: o comprador alega que não o autorizou a debitar a sua conta bancária.
• Autorização prévia revogada: o comprador que previamente lhe autorizou a debitar a sua conta, revogou a autorização.

Como serei notificado de um retorno da ACH?

A equipa de risco de pagamentos do HubSpot irá notificá-lo por e-mail. Para falhas iniciais, a HubSpot notificá-lo-á no prazo de cinco dias úteis a contar da data da transacção.

Quando uma transacção ACH é inicialmente bem sucedida e é invertida mais tarde, a HubSpot notificá-lo-á assim que a equipa tiver conhecimento do retorno. As regras da ACH proporcionam uma janela de dois dias úteis para os titulares de contas bancárias comerciais reverterem uma transacção não autorizada. No entanto, os titulares de contas bancárias de consumidores têm até 60 dias de calendário após a data original da transacção.

Ao responder a uma devolução da ACH, terá de contactar directamente o seu comprador para organizar um pagamento alternativo. Se isto não for bem sucedido, o seu recurso restante é o de tomar medidas legais contra o comprador. Se o seu comprador tiver revertido a transacção devido a uma alegação de que não autorizou a transacção, e o cliente acreditar que tal é incorrecto, fornecendo provas de que o comprador autorizou a transacção pode ser útil para o seu caso. Para recuperar uma cópia da autorização original do comprador, navegue para o separadorHistórico de transacções nas suas definições de pagamentos.

Reconciliação

Existe alguma forma de sincronizar pagamentos e pagamentos com o meu sistema de contabilidade?

Pode usar acções de fluxo de trabalho QuickBooks para sincronizar pagamentos recolhidos no HubSpot com a sua conta QuickBooks Online. Estes pagamentos podem ser sincronizados como recibos de vendas pagas ou facturas pagas com base nos seus requisitos comerciais.

Se utilizar outro software de contabilidade que não o QuickBooks online, pode exportar os dados do HubSpot e depois carregá-los para o seu sistema de contabilidade. Navegue até aohistórico da Transacção e clique em Descarregar relatórios para exportar transacções a partir do HubSpot. Para fins de segurança, apenas utilizadores com super administração as permissões podem realizar esta acção.

Transacções declinadas

Porque é que as transacções do meu cliente foram recusadas?

As transacções podem ser recusadas por razões tais como (mas não limitadas a):

• Informação de facturação incorrecta
• Fundos insuficientes
• Número de conta incorrecto
• Fazer um pagamento através de um endereço IP bloqueado

Se o pagamento do seu cliente for recusado, pode pedir-lhes que verifiquem o seu método de pagamento e informações de facturação no ecrã de checkout antes de tentarem novamente. Se continuarem a ter problemas, pode solicitar que o cliente tente um método de pagamento diferente ou tente novamente numa data posterior. Se o cliente experimentar uma transacção falhada enquanto utiliza uma VPN, o cliente deve considerar tentar completar a sua compra novamente fora da VPN ou num dispositivo diferente.