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Pagamentos | Perguntas mais frequentes

Ultima atualização: Outubro 13, 2021

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Encontre respostas a perguntas comuns sobre a ferramenta de pagamentos

Elegibilidade e matrícula

Quem é elegível para usar a ferramenta de pagamentos?

O seu negócio ou organização deve estar localizado nos EUA, ter uma conta bancária nos EUA, deve estar usando uma versão paga do HubSpot. No futuro, a HubSpot planeja expandir a elegibilidade para clientes localizados em outros países.

Quais são os métodos de pagamento suportados?

A ferramenta de pagamentos suporta cartões de crédito, cartões de débito e débitos ACH (transferências bancárias). Você decide que métodos de pagamento aceitar dos seus clientes - cartões, ACH, ou ambos. 

Posso aceitar pagamentos de compradores fora dos EUA?

Sim, você pode aceitar pagamentos com cartão denominados em dólares americanos de compradores de fora dos EUA. O HubSpot suporta marcas de cartões globais e regionais, incluindo Visa, Mastercard, American Express, Discover, Diners e Japan Card Bureau (JCB).

Que papel a Stripe fornece para a ferramenta de pagamentos do HubSpot?

A ferramenta de pagamentos é alimentada em parte pela Stripe, um fornecedor líder de infra-estrutura de pagamento digital. A ferramenta de pagamentos HubSpot é separada da integração HubSpot-Stripe, que permite aos clientes com uma conta Stripe existente integrar a ferramenta de cotações da HubSpot com o checkout Stripe.

Durante o processo de instalação, foi-me pedido que fornecesse informações pessoais, bem como informações sobre o meu negócio, incluindo informações de propriedade e estrutura legal. Porque é que o HubSpot requer isto?

O processamento de pagamentos está sujeito a leis e regulamentos financeiros que visam prevenir a lavagem de dinheiro, o financiamento do terrorismo e outras actividades ilegais. Para satisfazer estes regulamentos, a HubSpot e outros prestadores de serviços de pagamento são obrigados a verificar informações básicas sobre a entidade empresarial, seus principais proprietários e o indivíduo que irá servir como representante autorizado para a conta de pagamentos. Estas obrigações são referidas como as regras "conheça o seu cliente" (KYC). Além disso, a HubSpot também usará esta informação para mitigar as fraudes que possam ter impacto em si ou na HubSpot.

Por que a ferramenta de pagamentos requer o número de identificação fiscal para o meu negócio?

A ferramenta de pagamentos usa o seu número de identificação fiscal para verificar a identidade do seu negócio e para relatórios que o HubSpot é obrigado a apresentar ao IRS. O IRS exige que a HubSpot e outros prestadores de serviços de pagamento informem o montante total de pagamentos que você recebe anualmente. O formulário 1099-K é o documento exigido pelo IRS para este fim. A HubSpot irá enviar-lhe um Formulário 1099-K preenchido até 31 de Janeiro seguinte a cada ano civil em que os pagamentos são processados.

Um membro da equipa de subscritores da HubSpot contactou-me para solicitar informações adicionais. Qual é o propósito disto?

Como prestador de serviços de pagamento, o HubSpot suporta o risco financeiro associado ao processamento das suas transacções. Para proteger os clientes e as empresas e consumidores que servem, a HubSpot precisa de compreender os tipos de produtos e serviços que o seu negócio vende, a sua situação financeira e o potencial risco de crédito do seu negócio. Isto é feito através de um processo chamado subscrição de crédito.

Na maioria dos casos, o HubSpot pode completar este processo automaticamente em segundo plano no prazo de um a dois dias úteis a partir do momento em que você começar a usar a ferramenta de pagamentos pela primeira vez. Ocasionalmente, o HubSpot pode precisar de solicitar informações adicionais ou falar consigo para completar o processo de subscrição antes de activar a sua conta.

Quando o processo de subscrição estiver concluído, sua conta será ativada e você poderá começar a aceitar pagamentos.

Segurança

A ferramenta de pagamento é segura?

A ferramenta de pagamentos utiliza múltiplos níveis de segurança para proteger informações sensíveis sobre pagamentos. As credenciais de pagamento do seu comprador são criptografadas e tokenizadas para ajudar a garantir que partes não autorizadas não tenham acesso a informações de pagamento sensíveis.

A ferramenta de pagamentos está em conformidade com os requisitos do PCI?

Sim, está em conformidade com os padrões de segurança de dados da indústria de cartões de pagamento (PCI-DSS). A HubSpot processa as suas transacções utilizando a infra-estrutura fornecida pela Stripe, um dos principais fornecedores de infra-estrutura de pagamentos digitais. A infra-estrutura da Stripe é certificada em conformidade com o PCI-DSS Nível 1, o mais alto nível de proteção do setor de pagamentos.

A ferramenta de pagamentos exige que meu negócio valide a conformidade com os padrões de segurança PCI?

Com a maioria dos processadores de pagamento tradicionais, as empresas que aceitam pagamentos com cartão são obrigadas a validar anualmente sua conformidade com PCI, enviando documentação e passando por varreduras de vulnerabilidade de rede. Com a ferramenta de pagamentos, você não é obrigado a tomar nenhuma ação para validar a sua conformidade com o PCI.

Reembolsos e pagamentos 

Ser-me-á cobrada uma taxa de reembolso?

Não, o HubSpot não cobra uma taxa pelo processamento de um reembolso. No entanto, você não receberá um reembolso da taxa associada à transação original. 

Como é que o reembolso é retirado da minha conta de pagamentos?

O HubSpot irá recuperar o montante original da transacção deduzindo-o dos seus pagamentos futuros ou debitando-o da sua conta bancária.

Com que rapidez os fundos são depositados na minha conta bancária?

As transacções serão automaticamente depositadas na sua conta bancária dentro de dois dias úteis para pagamentos com cartão e dentro de sete dias úteis para pagamentos com ACH. Os depósitos de pagamento aparecerão no seu extrato bancário como "HUBSPOT PAYMENTS".

Vou receber uma notificação para pagamentos?

Sim, você receberá uma notificação por e-mail de que um pagamento foi enviado.

Tarifas e taxas

Quais são as tarifas e taxas para a ferramenta de pagamento?

A abordagem de preços simples e transparente do HubSpot significa que não há taxas de configuração, taxas mensais, mínimos ou taxas ocultas. O HubSpot cobra uma percentagem de cada transacção, por isso só paga pelo serviço quando o utiliza realmente.

  • Para cartões de crédito e débito, o HubSpot cobra um valor fixo de 2,9% do valor da transação.
  • Para pagamentos ACH, HubSpot processa seus primeiros $50.000 por mês de graça. Acima disso, o HubSpot cobra uma taxa baixa de 0,5% do valor da transação, que é limitada a $5 por transação.

Os usuários podem ver suas taxas de processamento de pagamento atuais navegando para as configurações de informações da conta do pagamento. 

Como será facturado o meu negócio pelas taxas de pagamento?

Em vez de serem incluídas na sua factura normal do HubSpot, as taxas de pagamento são automaticamente deduzidas de cada transacção. Para ver a taxa para uma determinada transação, navegue até a guia Histórico de transações e selecione a transação. Para gerar um relatório mostrando o total de taxas para um determinado período de tempo, clique em Baixar relatórios e selecione Pagamentos  

Chargebacks e devoluções ACH

O que é um chargeback?

Um chargeback é um estorno de uma transação baseada em cartão. É um reembolso "forçado" de você (o vendedor) ao seu cliente (o comprador). Os chargebacks ocorrem quando um comprador contesta uma cobrança, contactando o banco que emitiu o seu cartão de crédito ou débito. O banco do titular do cartão tomará então uma das seguintes medidas:

  1. Desistir do caso e informar o portador do cartão que a acusação é válida,
  2. Envie uma consulta ao vendedor para obter mais informações sobre o caso, ou
  3. Decidir que a reclamação do cliente é legítima e emitir um estorno imediato.

Os titulares de cartões só podem iniciar chargebacks por determinadas razões permitidas. Essas razões incluem:

  • Fraude, onde o titular do cartão alega que a compra foi feita por um fraudador usando informações de cartão roubadas.
  • Valor da transação duplicada ou incorreta, onde o titular do cartão alega que foi cobrado duas vezes pela mesma transação ou que foi cobrado o valor errado.
  • As mercadorias ou serviços não foram recebidos do vendedor.
  • Os bens ou serviços são defeituosos, ou são diferentes da descrição fornecida pelo vendedor.
  • O titular do cartão cancelou uma transação recorrente, mas foi cobrado de qualquer forma.

Na maioria dos casos, o titular do cartão deve iniciar o estorno no prazo máximo de 120 dias após a transação original. 

Como serei notificado de um chargeback? Como eu respondo?

A equipa de risco de pagamentos da HubSpot irá notificá-lo por e-mail se receber um chargeback. O HubSpot irá ajudá-lo a desafiar o estorno se não acreditar que as razões para o estorno são válidas. O HubSpot também tratará todas as comunicações com as redes de cartões em seu nome e o informará sobre o resultado. Se você decidir desafiar o estorno, responda rapidamente ao aviso, pois a maioria das marcas de cartões só oferece uma janela de resposta de 20 dias a partir da data do estorno. Depois disso, o chargeback será definitivo.

Como é que o estorno se reflectirá na minha conta?

Se o estorno for mantido pela rede de cartões, a HubSpot recuperará o valor original da transação deduzindo-o dos seus pagamentos futuros ou debitando-o da sua conta bancária.

Quais são algumas formas de minimizar os chargebacks?

  1. Certifique-se de que os termos e condições do seu cliente são muito claros no seu site, propostas e contratos, especialmente no que diz respeito às políticas de reembolso e cancelamento.
  2. Use um descritor de declarações que os seus clientes reconhecerão. O seu descritor de extrato é o nome que aparecerá no cartão de crédito ou extrato bancário dos seus clientes quando eles forem cobrados por uma transação. Se você marcou o seu negócio ou website com algo diferente do nome legal da sua empresa, a HubSpot recomenda o uso do nome da sua marca ("fazendo negócios como") no descritor da declaração. Pode adicionar o descritor do seu extracto de conta, indo às definições de informação da sua conta de pagamento no HubSpot, ou contactar o suporte HubSpot para o editar.
  3. Esteja disponível aos clientes para perguntas, fornecendo claramente suas informações de contato (incluindo endereço de e-mail e número de telefone) no momento da transação.

O que é um retorno ACH?

Transações que passam pelo sistema de Câmara de Compensação Automatizada (ACH) podem falhar (ou ser revertidas mais tarde) por uma variedade de razões. Em ambos os casos, isto é chamado de "retorno ACH". As razões mais comuns para o fracasso inicial são:

  • Fundos insuficientes: o comprador não tem dinheiro suficiente em sua conta bancária para cobrir a transação.
  • Conta encerrada: uma conta bancária anteriormente ativa foi encerrada.
  • Conta desconhecida: não existe tal conta.

Uma transação ACH que inicialmente tenha sucesso pode ser estornada mais tarde pelas seguintes razões:

  • Transacção não autorizada: o comprador alega que não o autorizou a debitar a sua conta bancária.
  • Autorização anterior revogada: o comprador que anteriormente o autorizou a debitar a sua conta revogou a autorização.

Como serei notificado de um retorno da ACH?

A equipa de risco de pagamentos da HubSpot irá notificá-lo por e-mail. Para falhas iniciais, a HubSpot irá notificá-lo dentro de cinco dias úteis a partir da data da transação. 

Quando uma transação da ACH é bem sucedida inicialmente e é revertida mais tarde, a HubSpot irá notificá-lo assim que a equipe tiver conhecimento do retorno. As regras da ACH proporcionam uma janela de dois dias úteis para os titulares de contas bancárias comerciais reverterem uma transação não autorizada. No entanto, os titulares de contas bancárias de consumidores têm até 60 dias de calendário após a data original da transação. 

Como respondo a um retorno da ACH?

A ACH não oferece um processo de resolução para desafiar os retornos da ACH. As transacções ACH são semelhantes aos pagamentos por cheque a este respeito, e terá de contactar directamente o seu comprador para fazer arranjos alternativos a serem pagos. Se isto não for bem sucedido, o seu recurso restante é tomar medidas legais contra o comprador. Se o seu comprador reverteu a transação devido a uma alegação de que não autorizou a transação, e você acredita que isso é incorreto, fornecendo provas de que o comprador autorizou a transação pode ser útil para o seu caso.

Para recuperar uma cópia da autorização original do comprador, navegue até a guiaHistórico de transações em suas configurações de pagamento. Passe o mouse sobre o pagamento ACH e clique em View Details (Exibir detalhes). Clique nomenu suspenso Açõese selecione Enviar autorização ACH. Isto irá acionar um e-mail com os detalhes da autorização da ACH adicionados ao corpo do e-mail.

Reconciliação

Existe alguma forma de sincronizar a minha actividade de pagamento e pagamentos no meu sistema de contabilidade sem entrar manualmente?

Navegue até o histórico de Transações e clique em Baixar relatórios para exportar as transações do HubSpot. Você pode fazer o download de dois tipos de relatórios:

  1. Relatório de pagamento: veja todas as transações que o cliente enfrenta, tais como pagamentos únicos e recorrentes, reembolsos, taxa de transação e disputas relatadas aqui. 
  2. Relatório de pagamento: HubSpot deposita o dinheiro recolhido em nome dos seus clientes na sua conta bancária, de acordo com o calendário de pagamentos da CC & ACH. O relatório de pagamento lista todos os pagamentos dos clientes que constroem o seu valor de pagamento diário. 

Para fins de segurança, somente usuários com super administração as permissões podem realizar esta acção.

Manutenção da conta

Como faço para actualizar os dados da minha conta bancária para pagamentos HubSpot?

Navegue até a guiaInformações da conta na ferramenta de pagamentos. Para fins de segurança, somente usuários com super administração permissões podem realizar esta acção, e a HubSpot enviará um e-mail de confirmação a cada super administrador sempre que a informação da sua conta bancária tiver sido alterada.

Como faço para atualizar o nome da minha empresa?

Contate paymentsunderwriting@hubspot.com para fazer esta mudança.

Como posso mudar o representante autorizado para a nossa conta HubSpot Payments?

Contate paymentsunderwriting@hubspot.com para fazer esta mudança.

Como faço para atualizar nossa conta para refletir mudanças de propriedade no meu negócio ou mudanças no número de identificação fiscal da minha organização?

Contacte o suporte do HubSpot.

Como faço para fechar a minha conta de pagamentos?

Contacte o suporte do HubSpot.

Como posso contactar a vossa equipa de suporte para questões relacionadas com a ferramenta de pagamentos?

Se precisar de ajuda, contacte a nossa equipa de apoio clicando no widget de ajuda no lado inferior direito do seu ecrã, na sua conta HubSpot.