Pagos de HubSpot | Preguntas frecuentes

Encuentra respuestas a preguntas comunes sobre cómo se procesan los pagos a través de Pagos de HubSpot.

Nota: Pagos de HubSpot es un procesador de pagos totalmente independiente de procesamiento de pagos de Stripe. Pagos de HubSpot sólo está disponible para empresas basadas en Estados Unidos con una suscripción Starter, Professional, o Enterprise , mientras que el procesamiento de pagos de Stripe está disponible internacionalmente para todas las suscripciones. Si ya tienes una cuenta de Stripe, aprende a conectarla como procesador de pagos en lugar de utilizar Pagos de HubSpot.

Elegibilidad e inscripción

¿Quién es elegible para utilizar la herramienta de pagos?

Tu empresa u organización debe estar ubicada en EE. UU., tener una cuenta bancaria en EE. UU. y utilizar una versión de pago de HubSpot.

Tu empresa podría no ser elegible si está en un sector económico de alto riesgo o vende ciertos productos o servicios. Pagos está gestionado en parte por Stripe, que no acepta pagos para algunos tipos de empresas. Encontrarás más detalles y ejemplos en la lista de empresas restringidas de Stripe. Ten en cuenta que no es una lista completa y que todas las empresas se examinan individualmente.

¿Los pagos de HubSpot están disponibles en mi ubicación?

Los pagos de HubSpot solo se admiten en los EE. UU.

Si te encuentras fuera de los Estados Unidos, en su lugar puedes conectar una cuenta Stripe existente como procesador de pagos. Con el procesamiento de pagos de Stripe, puedes utilizar el conjunto de herramientas de comercio de HubSpot para cobrar los pagos en lugar de utilizar el procesador de pagos nativo de HubSpot.

Si no te encuentras en EE. UU., HubSpot agradecerá tus comentarios sobre si te interesaría utilizar la herramienta en otros países. Para hacerle saber a HubSpot los países en los que te gustaría utilizar los pagos de HubSpot:

• En tu cuenta de HubSpot, dirígete a Comercio > Pagos.
• Haz clic en Configurar pagos.
• En la sección Antes de comenzar, ¿tu empresa se encuentra en Estados Unidos?, selecciona No.
• Selecciona las casillas de verificación junto a los países en los que deseas utilizar los pagos y luego haz clic en Siguiente.

Ten en cuenta que HubSpot no puede garantizar cuándo, o incluso si, los pagos HubSpot estarán disponibles en un país en particular.

¿Qué métodos de pago se admiten?

La herramienta de pagos de HubSpot admite actualmente los siguientes métodos de pago:

• Tarjetas de crédito y débito
• Apple Pay y Google Pay (se activan automáticamente cuando se acepta el pago con tarjeta) 
• Cámara de compensación automática (ACH)

En tus ajustes de pago, puedes establecer los métodos de pago predeterminados permitidos, y también puedes establecer los métodos de pago permitidos al crear facturas individuales, enlaces de pago y cotizaciones. Al aceptar pagos con tarjeta, Apple Pay y Google Pay se habilitarán automáticamente para los navegadores y dispositivos que tengan configurados esos métodos de pago.

Para revisar qué método de pago se utilizó para una transacción:

• En tu cuenta de HubSpot, dirígete a Comercio > Pagos.
• Revisa la columna Método de pago. También puedes encontrar esta información haciendo clic en el importe bruto de un pago y, a continuación, consultando la sección Información de facturación de la barra lateral derecha.

Nota: la herramienta de pagos requiere un importe mínimo de $0,50 debido en el momento del pago. Si estás creando un vínculo de pago solamente con elementos de pedido para pago diferido, considera la posibilidad de crear un paquete con otros productos o exigir un depósito en el momento del pago.

¿Puedo aceptar pagos de compradores de fuera de EE. UU.?

Sí, puedes aceptar pagos con tarjeta denominados en dólares estadounidenses de compradores que están fuera de Estados Unidos. HubSpot es compatible con marcas de tarjetas mundiales y regionales, como Visa, Mastercard, American Express, Discover, Diners y Japan Card Bureau (JCB).

Durante el proceso de configuración, se me pidió que facilitara información personal y sobre mi empresa, incluida información sobre la propiedad y la estructura jurídica. ¿Por qué HubSpot requiere esto?

El procesamiento de pagos está sujeto a leyes y normativas financieras destinadas a prevenir el blanqueo de dinero, la financiación del terrorismo y otras actividades ilegales. Para cumplir esta normativa, HubSpot y otros proveedores de servicios de pago deben verificar la información básica sobre la entidad comercial, sus propietarios principales y la persona que actuará como representante autorizado de la cuenta de pagos. Estas obligaciones se conocen como normas "conozca a su cliente" (CSC). Además, HubSpot también utilizará esta información para mitigar el fraude que podría afectarte a ti o a HubSpot.

¿Por qué HubSpot requiere el número de identificación fiscal para mi negocio?

Los pagos de HubSpot utilizan tu número de identificación fiscal para verificar la identidad de tu empresa y para los informes que HubSpot debe presentar a Hacienda. Hacienda exige a HubSpot y a otros proveedores de servicios de pago que declaren anualmente el importe total de los pagos que recibes. El formulario 1099-K es el documento exigido por Hacienda a tal efecto. HubSpot te enviará un formulario 1099-K completado antes del 31 de enero siguiente a cada año calendario en el que se procesen los pagos.

Un miembro del equipo de aseguramiento de HubSpot se ha puesto en contacto conmigo para solicitar información adicional. ¿Cuál es la finalidad?

Como proveedor de servicios de pago, HubSpot asume el riesgo financiero asociado al procesamiento de tus transacciones. Para proteger a los clientes y a las empresas y consumidores a los que prestan servicios, HubSpot necesita comprender los tipos de productos y servicios que vende tu empresa, tu situación financiera y el riesgo crediticio potencial de tu empresa. Esto se hace mediante un proceso denominado suscripción de créditos.

En la mayoría de los casos, HubSpot puede completar este proceso automáticamente en segundo plano en uno o dos días laborables desde que empiezas a utilizar la herramienta de pagos. Ocasionalmente HubSpot puede necesitar solicitar información adicional o hablar contigo para completar el proceso de suscripción antes de activar tu cuenta.

Una vez completado el proceso de suscripción, tu cuenta se activará y podrás empezar a aceptar pagos.

¿Puedo probar los pagos en una cuenta de entorno de pruebas?

Pagos de HubSpot no es compatible con una cuenta sandbox , pero aprende cómo probar tus enlaces de pago en modo de prueba antes de compartirlos con tus compradores. 

Seguridad

¿La herramienta de pagos de HubSpot es segura?

Pagos de HubSpot utiliza múltiples capas de seguridad para proteger la información confidencial de los pagos. La herramienta de pagos se construye utilizando la API de Stripe para gestionar la recolección y transmisión seguras de los datos de pago. Las credenciales de pago de tu comprador son encriptadas y tokenizadas por Stripe para ayudar a garantizar que las partes no autorizadas no tengan acceso a información de pago sensible.

¿Pagos de HubSpot cumple con los requisitos de la PCI?

Sí, Pagos de HubSpot utiliza la infraestructura proporcionada por Stripe, Inc., un proveedor líder de infraestructura de pagos digitales. La infraestructura de Stripe está certificada para cumplir con los Estándares de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI-DSS) Nivel 1, el nivel de protección más alto de la industria de pagos.

Como parte de nuestra oferta de pagos, HubSpot no almacena, procesa ni recopila la información de las tarjetas de crédito que nos envían los clientes. Para Pagos de HubSpot, cumplimos los requisitos para completar un SAQ-A que enviamos a nuestro procesador de pagos y que está disponible para los clientes y prospectos que lo soliciten.

¿Exige HubSpot que mi empresa valide el cumplimiento de las normas de seguridad de la PCI?

Con la mayoría de los procesadores de pagos tradicionales, las empresas que aceptan pagos con tarjeta deben validar anualmente su cumplimiento de la PCI presentando documentación y sometiéndose a análisis de vulnerabilidad de la red. Con la herramienta de pagos, Stripe actúa como procesador de pagos, lo que significa que, a menos que proceses datos de tarjetas por separado, no estás expuesto a datos de tarjetas y, por tanto, no estás obligado a validar tu cumplimiento con la PCI.

Tarifas y tasas

¿Cuánto cuesta usar la herramienta de pagos?

No hay cuotas de configuración, cuotas mensuales, mínimos ni cargos ocultos. HubSpot cobra un porcentaje de cada transacción, por lo que solo pagas por el servicio cuando lo utilizas.

El costo dependerá de la opción de procesamiento de pagos que utilices:

• Si utilizas Pagos de HubSpot, tus comisiones serán del 2,9% de todas las transacciones con tarjeta de crédito y del 0,5% (con un tope de 10$) de los pagos de ACH.
• Si conectas tu cuenta de Stripe como procesador de pagos, HubSpot cobrará una comisión de plataforma del 0,5% por transacción. También pagarás la tarifa de procesamiento que hayas acordado con Stripe. 

Nota: por un tiempo limitado, las tarifas de la plataforma a través del procesamiento de pagos con Stripe no se aplican a las transacciones procesadas durante los primeros 90 días tras la inscripción en Commerce Hub. Consulta los términos y condiciones para más detalles.

¿Cómo se facturarán a mi empresa las tasas de los pagos?

En lugar de incluirse en tu factura habitual de HubSpot, las comisiones de los pagos se deducen automáticamente de cada transacción. Para ver la comisión de una transacción concreta, ve a la pestaña Historial de transacciones y selecciona la transacción. Para generar un informe que muestre las tasas totales de un periodo de tiempo concreto, haz clic en Descargar informes y seleccione Pagos.

¿Se me cobrará alguna comisión por reembolsos?

Actualmente HubSpot no cobra ninguna tarifa por procesar un reembolso. Sin embargo, no recibirás un reembolso de la comisión asociada a la transacción original.

¿Hay algún límite en el número de pagos que se pueden procesar al día o al mes?

No hay límite en el número de transacciones que pueden procesarse al día o al mes. No obstante, a continuación se indican los límites máximos de transacciones individuales por método de pago:

• Crédito/débito: 250.000 USD
• ACH: 100.000 USD

También hay una cantidad máxima en dólares al mes que se aplica a cada cuenta, que se determina mediante el proceso de suscripción y se te comunica en tu correo electrónico de bienvenida.

El rol de Stripe en los pagos

¿Cuál es la función de Stripe? ¿Puedo utilizar mi cuenta de Stripe existente?

Stripe proporciona la infraestructura subyacente para las funciones de pagos de Commerce Hub integradas en HubSpot y es responsable del procesamiento, la transmisión y el almacenamiento seguros de la información de pago confidencial. HubSpot no captura ni almacena directamente dicha información, y solo aflora cierta información tokenizada o parcial sobre transacciones dentro de tu cuenta de HubSpot.

La herramienta de pagos de HubSpot no es la misma que procesamiento de pagos de Stripe.

• Pagos de HubSpot: procesa los pagos a través de HubSpot. Cuando configures los pagos de HubSpot, navegarás a Stripe para introducir algunos detalles sobre tu empresa y verificar tu identidad. No estás creando un nuevo inicio de sesión, y no necesitarás iniciar sesión en Stripe después de esto.
• Procesamiento de pagos con Stripe: procesa los pagos a través de tu cuenta Stripe existente. Utilizarás los canales de cobro de HubSpot, como facturas, enlaces de pago y cotizaciones, mientras que los pagos se procesan a través de Stripe, no de HubSpot. Los datos de pago de cada transacción, como la cantidad bruta y las comisiones, se sincronizarán con tu cuenta de Stripe. 

Por favor, ten en cuenta: una vez que hayas realizado transacciones utilizando el procesamiento de pagos de Stripe con tu cuenta de Stripe conectada, actualmente no es posible conectar una cuenta de Stripe alternativa, ni configurar Pagos de HubSpot. Del mismo modo, una vez que hayas realizado transacciones utilizando Pagos de HubSpot, actualmente no es posible pasar de Pagos de HubSpot al procesamiento de pagos de Stripe. Si no has realizado ninguna transacción y te gustaría cambiar, por favor, contacta con Asistencia.

Ya utilizo pagos en cotizaciones con Stripe. ¿En qué se diferencian los pagos de HubSpot?

Usando la integración HubSpot-Stripe preexistente, puedes configurar una cotización para usar el proceso de pago de Stripe para que los clientes puedan pagar con tarjeta de crédito directamente desde la cotización. Los datos de pago aparecerán entonces en tu cuenta de Stripe. Del mismo modo, si conectas tu cuenta de Stripe como procesador de pagos, puedes utilizar tu cuenta de Stripe existente como procesador de pagos mientras utilizas los canales de cobro de HubSpot para facilitar el pago.

Sin embargo, Pagos de HubSpot es la plataforma de procesamiento de pagos de HubSpot. Mientras que Pagos de HubSpot utiliza Stripe detrás de escena, no es necesario instalar la aplicación Stripe tú mismo. En su lugar, enviará a los clientes a una página de pago con tu propia marca. También puedes admitir más opciones de pago, como ACH y tarjeta de crédito, y ofrecer condiciones más flexibles para los pagos recurrentes. Después de que los clientes paguen, no tendrás que iniciar sesión en una cuenta separada y, en su lugar, podrás hacer seguimiento de todos tus datos y gestionarlos en HubSpot.

¿Cómo puedo migrar los datos de mi otra cuenta de Stripe?

Stripe no admite la migración de datos de una cuenta existente a HubSpot.

Contracargos y devoluciones ACH

¿Qué es un contracargo?

Un contracargo es la anulación de una transacción realizada con tarjeta. Es un reembolso forzoso de tu parte, el vendedor, a tu cliente, el comprador. Los contracargos se producen cuando un comprador impugna un cargo poniéndose en contacto con el banco emisor de su tarjeta de crédito o débito. El banco del titular de la tarjeta tomará entonces una de las siguientes medidas:

1. Desestimar el caso e informar al titular de la tarjeta de que el cargo es válido,
2. Enviar una consulta al vendedor para recabar más información sobre el caso, o bien
3. Decidir que la reclamación del cliente es legítima y emitir un contracargo inmediato.

Los titulares de tarjetas solo pueden iniciar contracargos por determinados motivos permitidos. Estas razones incluyen:

• Fraude, en el que el titular de la tarjeta afirma que la compra fue realizada por un estafador utilizando información robada de la tarjeta. Más información sobre cómo mitigar el riesgo de fraude en los pagos.
• Importe de transacción duplicado o incorrecto, cuando el titular de la tarjeta afirma que se le ha cobrado dos veces por la misma transacción o que se le ha cobrado un importe incorrecto.
• Los bienes o servicios no se recibieron del vendedor.
• Los bienes o servicios son defectuosos o difieren de la descripción facilitada por el vendedor.
• El titular de la tarjeta canceló una transacción recurrente pero se le cobró de todos modos.

En la mayoría de los casos, el titular de la tarjeta debe iniciar el contracargo a más tardar 120 días después de la transacción original.

¿Cómo se me notificará un contracargo y cómo debo responder?

El equipo de riesgo de pagos de HubSpot te notificará por correo electrónico si recibes un contracargo. HubSpot te ayudará a impugnar el contracargo si no crees que los motivos de la devolución sean válidos. HubSpot también gestionará todas las comunicaciones con las redes de tarjetas en tu nombre y te informará del resultado.

Si decides impugnar el contracargo, responde rápidamente a la notificación, ya que la mayoría de las marcas de tarjetas solo ofrecen un plazo de respuesta de 20 días a partir de la fecha del contracargo. Después de ese lapso, el contracargo será definitivo. Si el contracargo es aceptado por la red de la tarjeta, HubSpot recuperará la cantidad original de la transacción deduciéndola de tus futuros pagos o cargándola en tu cuenta bancaria. No es necesario que emitas un reembolso por la cantidad del contracargo, ya que el banco del titular de la tarjeta emitirá el crédito por el cargo impugnado, y el titular de la tarjeta deberá ponerse en contacto con tu banco para comprobar el estado.

¿Por qué veo dos transferencias inversas para un contracargo?

Cuando el emisor de la tarjeta inicia un contracargo en nombre de un comprador, Stripe debita la cantidad en disputa de la cuenta de HubSpot. Si la disputa se pierde, la cantidad en disputa será transferida de vuelta a la cuenta de HubSpot desde Stripe. A veces, la cantidad en litigio será mayor que la cantidad original de la transacción debido al tipo de cambio aplicado en el momento en que se inició el litigio. Cuando esto ocurra, HubSpot realizará primero la transferencia inversa de la cantidad de la transacción original desde Stripe y, a continuación, transferirá la cantidad restante como una segunda transacción, dando lugar a dos transferencias.

¿Cómo puedo minimizar los contracargos?

1. Asegúrate de que las condiciones para tus clientes son muy claras en tu sitio web, propuestas y contratos, especialmente en lo que respecta a las políticas de reembolso y cancelación.
2. Utiliza un descripción de un cargo en el extracto de la cuenta que tus clientes reconozcan. Tu descripción de un cargo en el extracto de la cuenta es el nombre que aparecerá en los extractos bancarios o de tarjeta de crédito de tus clientes cuando se les cobre una transacción. Si la marca de tu empresa o sitio web no es el nombre legal de la empresa, HubSpot recomienda utilizar el nombre de la marca en la descripción de un cargo en el extracto de la cuenta. Puedes agregar la descripción de un cargo en el extracto de la cuenta accediendo a la configuración de la información de tu cuenta de pago en HubSpot, o ponte en contacto con asistencia técnica de HubSpot para que la editen.
3. Ponte a disposición de los clientes para cualquier pregunta proporcionando claramente tu información de contacto, incluida la dirección de correo electrónico y el número de teléfono, en el momento de la transacción.

¿Qué es una devolución ACH?

Las transacciones que pasan por el sistema de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) pueden fallar o anularse posteriormente por diversas razones. Las razones más comunes del fracaso inicial son:

• Insuficiencia de fondos: el comprador no tiene suficiente dinero en su cuenta bancaria para cubrir la transacción.
• Cuenta cerrada: una cuenta bancaria previamente activa ha sido cerrada.
• Cuenta desconocida: no existe tal cuenta.

Una transacción ACH que inicialmente tiene éxito puede anularse posteriormente por los siguientes motivos:

• Transacción no autorizada: el comprador alega que no te autorizó a cargar el importe en su cuenta bancaria.
• Autorización previa revocada: el comprador que te autorizó previamente a cargar el importe en su cuenta ha revocado la autorización.

¿Cómo se me notificará una devolución ACH?

El equipo de riesgo de pagos de HubSpot te lo notificará por correo electrónico. Para los fallos iniciales, HubSpot te notificará en un plazo de cinco días hábiles a partir de la fecha de la transacción.

Cuando una transacción ACH se realiza inicialmente con éxito y se anula posteriormente, HubSpot te lo notificará en cuanto el equipo tenga conocimiento de la devolución. Las normas de la ACH establecen un plazo de dos días hábiles para que los titulares de cuentas bancarias comerciales anulen una transacción no autorizada. Sin embargo, los titulares de cuentas bancarias de consumidores disponen de hasta 60 días naturales a partir de la fecha de la transacción original.

Cuando respondas a una devolución ACH, deberás ponerte en contacto directamente con el comprador para organizar un pago alternativo. Si no tienes éxito, el recurso que te queda es emprender acciones legales contra el comprador. Si tu comprador ha anulado la transacción alegando que no autorizó la transacción, y tú crees que esto es incorrecto, aportar pruebas de que el comprador autorizó la transacción puede ser útil para tu caso. Para recuperar una copia de la autorización original del comprador, ve a la pestaña Historial de transacciones en tu configuración de pagos.

Conciliación

¿Existe alguna forma de sincronizar los pagos y transferencias con mi sistema contable?

Puedes utilizar acciones de workflow de QuickBooks para sincronizar los pagos cobrados en HubSpot con tu cuenta de QuickBooks Online. Estos pagos se pueden sincronizar como recibos de ventas pagados o facturas pagadas en función de los requisitos de tu empresa.

Si utilizas un software de contabilidad que no sea QuickBooks online, puedes exportar los datos de HubSpot y luego cargarlos en tu sistema de contabilidad. Por propósitos de seguridad, sólo los usuarios con permisos de superadministrador pueden realizar esta acción.

Transacciones

¿Por qué se rechazó la transacción de mi cliente?

Las transacciones pueden ser rechazadas por razones tales como (pero no limitadas a):

• Información de facturación incorrecta
• Fondos insuficientes
• Número de cuenta incorrecto
• Realizar un pago a través de una dirección IP bloqueada

Si se rechaza el pago de tu cliente, puedes pedirle que verifique su método de pago y la información de facturación en la pantalla de pago antes de volver a intentarlo. Si el cliente sigue teniendo problemas, puedes pedirle que pruebe con otro método de pago o que vuelva a intentarlo más adelante. Si el cliente experimenta una transacción fallida mientras utiliza una VPN, el cliente debe considerar intentar completar su compra de nuevo fuera de la VPN o en un dispositivo diferente.

¿Por qué no he recibido el pago de una transacción reciente?

Hay múltiples razones por las que puedes no estar recibiendo los pagos procesados. A continuación, repasa las razones más comunes y los pasos que puedes dar para resolverlas.

En caso de que se produzca alguno de estos problemas, es posible que el equipo de Suscripción de Pagos y Riesgos de HubSpot ya se haya puesto en contacto contigo. Comprueba si has recibido un mensaje de paymentsrisk@hubspot.com en tu correo electrónico y sigue las instrucciones.

Problemas con tu cuenta bancaria conectada

• Falta información bancaria o es incorrecta: todavía no has agregado la información de tu cuenta bancaria a tu cuenta de HubSpot o la información de tu cuenta bancaria es incorrecta. Para solucionarlo, accede a tu cuenta y confirma los datos de tu cuenta bancaria. Después de actualizar la información de tu cuenta bancaria, HubSpot volverá a intentar enviar el pago automáticamente. Si tienes alguna pregunta, contacta con paymentsrisk@hubspot.com.
• Hay un límite en el número de pagos que puedes recibir: la cuenta bancaria a la que te conectaste puede tener restricciones en el número de pagos que puedes recibir. Para solucionarlo, tendrás que ponerte en contacto con tu banco para que elimine las restricciones de tu cuenta y permita a Stripe (Pagos de HubSpot) enviar pagos y cargarlos en tu cuenta. Una vez hecho esto, contacta con paymentsrisk@hubspot.com para reanudar los pagos y responder a cualquier pregunta que puedas tener.
• Stripe tiene restringido el abono/cargo en tu cuenta: en algunos casos, la cuenta bancaria registrada puede tener restricciones sobre las partes que pueden abonar y/o cargar en tu cuenta bancaria. Suele indicar que se trata de una cuenta de ahorro u otra cuenta no corriente. Para solucionarlo, ponte en contacto con tu banco y pídeles que agreguen Stripe (Pagos de HubSpot) como parte que puede realizar abonos y cargos en tu cuenta. Puedes facilitarle a tu banco las siguientes identificaciones:
  • ID de débito ACH de Stripe: 1800948598
  • ID de depósito ACH de Stripe: 4270465600

Solicitud de documentos pendientes o solicitud de revisión de riesgos

Stripe y/o HubSpot pueden haber restringido temporalmente tu cuenta de pagos debido a un documento pendiente o a una solicitud de revisión de riesgos. Busca en tu correo electrónico un mensaje de paymentsrisk@hubspot.com y sigue las instrucciones proporcionadas para resolver el problema. Puedes ponerte en contacto con el equipo de Suscripción de Pagos y Riesgos de HubSpot si tienes alguna pregunta.

• Solicitud de documentos: Stripe puede haber restringido temporalmente tu cuenta si necesita verificar información sobre tu negocio y sus propietarios/firmantes. En este caso, los pagos se desactivarían automáticamente y HubSpot se pondrá en contacto contigo por correo electrónico para solicitarte más documentación antes de volver a habilitar tu cuenta. Para resolverlo, es posible que tengas que proporcionar a Stripe los siguientes documentos:
  • Carta EIN
  • extractos bancarios o cheques anulados
  • permiso de conducir o documento de identidad, como el número o la tarjeta de la seguridad social
• Revisión de riesgos: puede haber un problema con los pagos enviados a través de la herramienta de pagos de HubSpot. En este caso, los pagos se desactivarían automáticamente y HubSpot se pondrá en contacto contigo por correo electrónico para solicitarte información o documentación adicional antes de volver a habilitar tu cuenta. Dependiendo del caso, los pagos pueden inhabilitarse inmediatamente. La revisión de riesgos puede incluir:
  • Asuntos de fraude
  • Procesamiento de transacciones que superen tus límites aprobados
  • Múltiples pagos fallidos
  • Devoluciones/disputas excesivas
  • Reembolsos excesivos
  • Actividad de pagos anormal